保险基础概述解析.ppt

事故责任比例 第三者责任险、车损险： 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。 被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例： 被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%； 被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%； 被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 商业三者免赔率 违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10% ，负主要事故责任的免赔率为15%，全部事故责任的免赔率为20%。（结合不计免赔特约条款） 盗抢险免赔率 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔： （一） 发生全车损失的，免赔率为20%； （二） 发生全车损失，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加免赔率1%； （三） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率5%； （四） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 车损险免赔率 家庭自用车损险： （ 一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%； （二） 被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%； （三） 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%； （四） 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%； （五） 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。 附加险免赔率 划痕险：15% 自燃险：20% 发动机特别损失险：20% 不计免赔 下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿： 一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的； 二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的； 三、因违反安全装载规定而增加的； 四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的； 五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的； 六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的； 七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的； 八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的； 九、不可附加本条款的险种规定的。 ? 车辆实际价值的计算 家庭自用车：9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%。 非营业用车：9座以下0.6%，低速货车或三轮车1.1%，其它车辆0.9%。 分出租车和普通车两大类，具体见《营业用汽车损失条款》 车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格决定。 新车购置价：根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定；无同类型新车的，有保险人和被保险人协商确定。 车辆折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。 最高折旧金额不超过新车购置价的80%。 公式： 折旧金额=投保时的新车购置价x被保险机动车已使用月数x月折旧率 车损险赔偿方式 保险人按下列方式赔偿： （一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的： 1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。 保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。 新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。 折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率 2、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。 车损险赔偿方式 （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的： 1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被