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宏遠興業股份有限公司 授信作業管理辦法 一、本辦法制訂、、，：，L/C交易，而採信用交易者。 四、授信管理時機：於新訂單交易時，即需完成信用檢查。 五、作業程序: 客戶資料之建檔及保管 業務人員對於交易客戶不論現金交易或放帳客戶，均應確實填寫「客戶資料卡」，用以建立檔案備查，如有異動並應隨時就其異動情形，詳實更新「客戶資料卡」 業務主管應負責監督所屬業務人員，隨時更新「客戶資料卡」，並統一建檔管制。業務人員遇有職務異動時，應將負責之所有「客戶資料卡」和「應收帳款結清」列入移交。 信用調查 業務人員對新客戶應即時進行信用調查，準備交易資料，擬訂交易條件。放帳客戶並應提出放帳額度申請。對於原有客戶應隨時進行信用複查，並填妥「客戶授信申請表」，並保有最近半年內客戶之基本資料，俾能隨時把握客戶信用程度及採取必要之因應措施。 「客戶資料卡」及「客戶授信申請表」應詳細正確並包含下列資料 客戶編號、名稱、資本額如P4 統一編號 負責人資料及地址 授信方式與額度 授信文件之提列 業務員說明 收款條件之訂定: 紗、布之票期最長月結30天 貿易商出貨後14天票期 收款時點依客戶往來狀況分為四級： 　　　　A級：出貨後月結一週內收回票據(有授信額度者) B級：出貨後一週內收回票據(無客訴紀錄者) 　　　　C級：出貨前全數收回票據(依收款條件計算到期日) 　　　　D級：先收三成預收貨款，出貨前全數收回。(下單一週內收到預收款後開始生產，一般指染單或先染單) 放帳額度之申請 除收現及收受LOCAL L/C後才發貨客戶外，一律需申請放帳額度(放帳額度包括應收帳款、應收票據及應收稅款) 申請放款額度時，業務人員應填妥「客戶資料卡」、「客戶授信申請表」，附上銀行保証書或連帶保証書正本，呈上級主管至總經理核准後送交部務室轉管理部審核，並由總經理室管理稽核組負責將額度輸入電腦。 信用等級分為下列五級：(盡量以全額之銀行保證為優先，不足 部份再以連帶保證人連帶保證) A級：不需保證人及抵押，純粹為信用放帳。(經總經理認可信譽良好之上市公司)(若有逾期三個月以上未收回帳款，則取消A級授信額度) B級：由負責人及公司認可之兩個或兩個以上之保証人連帶保証。 C級：部份抵押或銀行保証並由公司認可之兩個以上保證人連帶保證。 D級：十足抵押或銀行保証。 E級：金額收現或LOCAL L/C，並蓋妥空白承兌書再出貨。 新客戶開發暫放額度 凡各事業部認為有開發價值之新客戶，在未辦妥額度申請前，為權宜計，得在授權範圍內先行發貨，惟必須立即辦妥暫放額度申請手續，由管理稽核組稽核。如暫放後三十日內正式額度仍未核定者，應立即取消該暫放額度或再申請延長一次，但以一個月為限。 凡需由客戶提供抵押品時，應由各事業部經辦業務人員於完成初步徵信後，檢附下列資料送請管理部進行勘估： A所有權狀影本或該筆押品最近核發之登記簿全份謄本。 B.土地分區使用或編定使用證明書。 C.地籍圖謄本。 D.公告現值證明。 E.所有權人提供未出租說明或已出租租約影本。 F.其他參考資料。 G.A~F項所提供之資料須經提供之客戶及業務員蓋妥印章後，方予接受。 押品資料備齊後， 管理部應即派員會同有關事業部承辦人員進行勘估，並提請放帳會核定其設定金額及放帳額度，但為爭取業績及保障債權時效，得先行辦理設定。 押品之設定金額經放帳會核定後，得由管理部覓妥代書，依規定簽訂「抵押權設定契約書」，並備妥「登記申請書」及其他依法應提出之証明文件，送交管轄地政機關辦理抵押權設定登記。設定時應注意下列數點： 所稱之押品，係指有合法權狀之建築物及土地，但有下列情形之一者，以不接受抵押設定為原則。 農地。 無法為建築使用之林地。 公共設施保留地或公共設施用地。 禁建區之土地。 已設定有地上權、典權及已設定二順位以上抵押權者。 法定空地。 土地或建築物之標示應依押品所有權狀之內容記載。 設定權利範圍按押品所有權人實際應有部分填寫。 擔保權利金額應高於放帳會核定之設定金額(原則上加三成)，填寫時應於金額上附加「本金最高限額新台幣XXXX元」等字樣。 若係兩筆上之押品共同擔保同一債權者，則各「擔保權利金額」欄中除金額部份應填以各押品核定設金額之總和，並增加「共同擔保」四字外，其餘應與前段為相同之記載。 提供擔保權利種類，應以所有權為限。 「擔保權利總金額」欄應填以「本金最高限額新台幣XXX元」其金額應按本款第4項之標準超過該押品核定設定金額之總和。 權利存續期限，以自訂立抵押權設定契約書之日起三十年為限。 「利息」欄應為「依照各個債務契約所約定之利率計算」之記載。 遲延利息應訂明「依照各個債務契約所約定之利率計算」。 違約金及債務清償日期應訂明就各個債務分別規定之。 「約定事項」