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工行的个人住房贷款政策 个人二手房按揭（1）个人二手房贷款的基本概念 个人二手房贷款（以下简称二手房贷款）是指贷款人向借款人发入的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。（2）客户的贷款条件 1、 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间； 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄或其他有效身份证明）及婚姻状况证明； 具有良好的信用记录和还款意愿； 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。借款人月还款额与收入比应控制在50%（含）以下； 具有支付所购房屋首期购房款能力； 6、 所购房屋，抵押物房龄原则上不超过20年，对于建筑质量、区域位置特别优良的房产，抵押物房龄可适当放宽，对房龄超过20年的要适当降低贷款成数。贷款期限最长不能超过抵押房产剩余的土地使用年限。 （3）贷款申请资料 1、借款人合法的身份证件，包括身份证、临时身份证、军官证、护照等； 2、借款人经济收入证明或职业证明，收入证明需要加盖单位的公章或人事部章； 3、借款人家庭户口簿； 4、能够提供税收证明的借款人需提供个税发票； 5、借款人需提供婚姻状况证明； 6、所购二手房的房产权利证明； 7、与售房人签订的《房屋买卖合同》，首付款证明及售房人提供的划款账号； 8、所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件。 （4）贷款额度、期限、利率及还款方式 贷款期限：最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之后不得超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的认定贷款期限。 可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法。 个人经营性贷款（1）个人经营贷款的基本概念 个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 贷款成数和利率： 1、贷款首付比例最低为所购住房市场价值的20%，贷款利率执行人民银行相应的同期同档次期限利率，允许一定范围内上下浮动。最低不低于相应期限档次贷基准利率的0.7倍，上浮不封顶。 2、对首次贷款购买普通自住房的，符合条件的，可享受贷款利率和首付款比例优惠政策。对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套由于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。对于贷款购买第二套及以上住房的，可根据当地市场的实际情况和借款人申请人偿还贷款能力，结合借款人的信用情况等合理确定贷款利率和成数。 3、还款方式： 等额本息、等额本金。 （2）客户应具备的条件1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。 外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应该在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 两个（含）以上共同借款人借款的，每个借款人均须满足上述年龄条件，除配偶外，共同借款人段为同一经营实体或经营项目的出资或股东 。 2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明。 3、借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。其中，借款人为个体工商户的，所提供个体工商户营业执照中注明的“经营者姓名”须为借款人本人或其配偶；借款人经营实体为合伙企业的，借款人须为该合伙企业合伙人；借款人经营实体为企业法人的，借款人段为该经营实体的法定代表人或主要股东。 4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。 5、具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在我行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。 6、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。 7、借款人在我行开立个人结算账户。 8、原则上同一经营实体不得有多人同时申请个人经营贷款用于该经营实体经营，也不得同时申请法人贷款（含小企业贷款）和个人经营贷款。 9、贷款人规定的其他条件。个人经营贷款的用途为借款或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。 （3）贷款用途 借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。 个人经营贷款投向须符合我行行业信贷政策，严禁对环保违法企业及小煤炭、小水泥、小玻璃、小炼油、小火电等“五小”企业的经营者发放个人经营贷款。 （4）贷款申请资料 1、个人经营贷款申请表。 2、借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明。 3、经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件。 4、个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明