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四川安信融资担保管有限公司 融资担保业务管理办法 目 录 第一章 总 则 ……………………………………………………2 第二章 融资担保业务流程管理 ……………………………………3-21 第三章 保后巡查管理………………………………………………21-28 第四章 融资结费管理………………………………………………29 第五章 融资担保业务档案管理……………………………………30-38 第六章 风险管理……………………………………………………38-41 第七章 融资担保业务稽核检查工作………………………………41-48 第八章 融资担保业务数据管理……………………………………48-51 第一章 总 则 为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进融资担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健发展，特制定本管理办法。 本公司融资担保业务流程分七个阶段：一是接单初审；二是业务项目调查：业务项目调查安排、撰写《业务项目调查报告书》；三是上报预审会：预审会准备、预审会评审通过、整理评议/跟踪结果落实；四是上报贷审会；五是办理反担保手续、签署合同、出具担保函；六是收取保费；七是解除担保； 本公司融资担保业务管理主要有保后监管、风险管理、档案管理、业务稽核检查、业务数据统计等3个方面工作。 本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 第二章 融资担保业务流程管理 第一部分 接单初审 第一节 融资担保业务所需材料清单 融资担保业务申报时客户需提供以下资料： ＊1、法人营业执照（正副本复印件） ＊2、企业组织架构代码证（副本复印件） 3、税务登记（副本复印件；国、地税复印件） ＊4、企业章程 5、股东身份证、结婚证、户口簿、财产线索 6、企业简介 ＊7、法人代表、总经理、主要管理人员的身份证复印件及履历 8、贷款卡号及密码 9、银行征信记录 10、特种行业相关特许证明经营资料 11、借款人银行开户情况及贷款情况表，及《借款合同》和《抵押合同》 12、近三年经会计事务所审计的财务报表、近期财务报表 13、近半年主要税种纳税申报表及纳税单 ＊14、企业近6个月各银行对账单或者出入库单 ＊15、企业应收应付，其他应收应付账款明细单 ＊16、主要固定资产、其他资产、存货明细表 ＊17、近期主要购销合同 ＊18、能源消耗单据（近6个月）反担保 ＊19、抵（质）押反担保资料（抵押物清单：抵押物权属证明） ＊20、保证人基础资料、财产线索其他 备注：带“*”号的在业务申报时为必须提供的资料，其余可选择性提供。 第二节 接单初审规范 第一条? 为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。 第二条 接单 部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字 第三条 审核资料 部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。 第四条 企业准入标准 部门负责人应当在审核资料后初审以下内容： （一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照； （二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告； （三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录； （四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身； （五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损； （六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉； （七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入； （八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%； （九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上； 第五条 部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。 第二部分 业务调查 第一节 调查工作规范 融资担保业务的调查