(精)授信基本制度.pptVIP

七、授信后管理 （四）风险预警 授信后管理部门或管理岗位，应重点对客户高层管理人员、资金账户、财务报表、公开信息、上下游企业、行业政策、客户资信、风险分类等进行监测与分析，识别风险信息，作出风险预警，并采取防范措施。 七、授信后管理 ? （五）风险分类与违约处理 本行贷款实行五级风险分类法，即根据贷款的潜在风险程度，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中：后三者为不良贷款。 贷款机构对已发生的各项贷款业务，应按规定标准、程序和要求及时准确分类。 授信客户未按合同约定履行义务，应采取计收罚息、停止提供新的信用、提前收回部分或全部信用以及依法起诉等措施。 七、授信后管理 ? （六） 档案管理 是指本行在授信业务活动全过程中形成的具有法律意义的或具有分析价值的各类授信文件，它是对授信活动全过程的真实记录，包括客户及担保人的资料档案和授信运行资料档案。 总行和各支行、分理处应按照真实性、完整性、及时性、规范性、保密性原则建立和管理授信业务档案。 （七） 客户信息电子化管理 按要求及时将客户信息录入信贷管理系统信息，真实反映客户信息。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 1 1 1 1 1 1 1 1 黄河明珠大酒店授信制度 * 一、授信业务经营管理体制 三、客户信用评级与统一授信管理 五、贷款方式 二、授信对象及基本条件 四、授信业务种类及其管理 六、授信业务基本流程及操作规范 七、授信业务发生后的管理 一 、授信业务经营管理体制 本行实行“统筹谋划、授权管理，分级经营、逐级考核”的授信业务经营管理体制。 总行统筹全行授信业务发展战略、发展目标；统一制定授信风险政策、授信制度和管理办法；负责开发授信业务产品，制定单项业务操作规范。 * 授信业务授权管理制度 审贷分离制度 有权审批制度 授信报备制度 授信风险垂直管理制度 授信风险责任人制度 授信业务经营责任制 管户信贷员制度 二、授信对象及基本条件 （一）授信对象 本行授信对象即客户，是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 其他组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；经民政部门核准登记的社会团体。 企业法人、事业法人和其他经济组织统称公司客户，个体工商户、农户、自然人统称个人客户。 二、授信对象及基本条件 （二）基本条件 1、???? 公司客户应持有有效的营业执照或登记证明、贷款卡、组织机构代码证；特殊行业须持有特业许可证。个人客户应持有有效身份证件，个体工商户应持有有效的营业执照； 2、???? 项目符合国家产业政策，市场前景较好； 3、???? 资信状况较好，信用记录较好。原应付利息和到期信用已清偿或落实了本行认可的偿还计划。 4、???? 财务状况和经营效益较好，有按期偿还信用的能力； 5、???? 在本行开立存款账户，愿接受信贷监督和结算监督； 6、???? 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；公司制企业法人申请信用必须符合公司章程； 7、???? 需有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率； 8、???? 符合本行要求的其他条件。 （三）不得对下列情形之一的申请人提供授信： 1、???? 从事国家明令禁止的产品、项目； 2、???? 建设项目未取得有效批准文件，未取得环境保护部门许可的； 3、???? 从事有价证券、期货投资，贷款用于股本权益性投资，但国家另有规定的除外； 4、???? 国家机关、社会团体；不具备法人资格或无经营收入的事业单位；用于财政性支出的； 5、???? 无房地产开发资格的客户经营房地产开发业务的； 6、???? 其他违法经营行为。 二、授信对象及基本条件 三、客户信用评级与统一授信管理 1、客户信用评级是授信管理的一项基础工作，它是根据同行业统一的财务指标与非财务指标体系和标准，以偿债能力为核心，对客户的信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、领导者素质和发展前景等因素进行综合评价，并据以评定其信用等级。 2、客户统一授信管理，是本行对单一法人客户或企业集团客户统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制客户信用风险的授信管理制度。最高综合授信额度是在对客户的风险和财务进行综合评价的基础上,确定的本行愿意承担的有条件的信用总