营销服务部风险管控与合规经营.pptVIP

营销服务部的风险管控与合规经营 江西分公司 2011年8月 背 景 风险的特征 风险的定义 A risk is any event or action that may adversely affect an organization to achieve its objectives and execute its strategies. ——瑞士信贷集团 对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。 ——《保险公司风险管理指引（试行）》 风险管理沿革 全面风险管理框架 全面风险管理框架 全面风险管理目标 公司全面风险管理的目标，是通过建立风险管理体系和机制，实现战略目标、经营目标和报告目标及合规目标： 一、保证公司战略目标的合理设定和实现。一方面，科学的风险管理技术有助于形成颇具远见的战略决策；同时，通过风险管理保障及促成相关的经营、报告及合规目标的实现从而达成战略目标； 二、保障公司经营有效性和效率； 三、力保公司各项对外对内提供报告的可靠性； 四、确保公司的各项活动符合法律法规要求。 内部环境 监督 目标设定 风险识别 风险评估 风险应对 风险控制 信息与沟通 监 督/报告 风险管理流程8要素间的基本关系 风险管理定义  风险管理目标   风险管理体系 风险识别 风险评估 风险控制 公司的风险三道防线 构建高效的风控体系 营销服务部的风控重点是严格遵守及宣导营销管理办法， 加强对营销人员培训和持证率等考核，引导销售人员的依法合规展业，提高业务效率和合规销售能力，坚持风险督察制度和客户回访制度，对产品销售市场风险进行反馈和建议，加强对销售过程各环节的风险管控，切实有效地控制销售风险。 大力宣导风控理念，营造风控良好氛围 树立依法合规经营理念 培育风控文化 公司全面风险管理体系 建设蓝图 附录一 市场风险 附录二 保险风险 附录三 信用风险 附录四 操作风险-组织 附录五 操作风险-政策/过程 附录六 操作风险-政策/过程 附录七 操作风险-技术 附录八 操作风险-人员 附录九 操作风险-外部 合规经营 销售行为的基本规定 禁止违规销售 销售程序 销售过程中的反洗钱义务 销售行为的基本规定 （1）保险营销员从事保险营销活动应遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。 （2）保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 （3）保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。 （4）保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 （5）保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类保险产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。 （6）保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。 （7）保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。 （8）保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。 禁止违规销售 （1）违规销售指不具有相应的销售资格而进行销售，或者通过非正当渠道获得客户资料，不正当手段争抢他人业务，在销售过程中有违反法律规定的所有行为。 （2）保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： A.做虚假或者误导性说明、宣传； B.擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； C.对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； D.隐瞒与保险合同有关的重要情况； E.对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺； F.对保险公司的财务状况或偿付能力作出虚假或者误导性陈述； G.利用行政处罚结果捏造、散布虚假事实