周宁：OnlinePaymentAntifraudSystem.pptVIP

5.1、实时监控多个网站，任意时间段的支付情况 5.1、实时监控任意时间段的收款及货币情况 5.1、实时监控多个网站，任意时间段的订单转化率 在本书中挖掘更多财富！ 周宁（Neil Zhou），性格乐天，爱好交友、演讲，《网上支付-网商成功之道》一书的作者。 成功运营过多个电子商务网站，为网络营销、网商支付、电子商务和商业投资方面很有影响力的专家和演讲者，经常组织召开或参与顶尖的网络营销和电子商务峰会，欢迎听众和读者分享自己的经验。 现为南京科泰信息科技有限公司董事长兼CEO，南京科泰致力于帮助合作伙伴拓展国内外的互联网市场。 演讲人介绍： 周宁（Neil Zhou） 南京科泰 Online Payment Anti-fraud System 演讲人：周宁（Neil Zhou） 1、网上支付理论 2、支付过程中的风险控制 3 、科泰支付反欺诈系统 4、系统界面演示 5、图形化统计界面 目录 1、网上支付理论 信用卡 Credit Card order card details authorization authorization authorization authorization settlement settlement settlement reporting funds 客户 网站 支付网关 Bank Acquirer Card issuing bank Real-time Not Real-time 1.1、第三方支付原理 1.2、网上购物使用哪些支付方式？ 信用卡是最主流的在线购物支付方式，国际化的信用卡有： 非主流的信用卡、借记卡有: 威士（Visa） 万事达（MasterCard） 美国运通卡（American Express） 大莱卡（Diners） JCB（Japan Credit Bureau） Maestro、Solo(英国) Laser(爱尔兰) Carte Bleue（法国） Dankort(丹麦) Discover(美国) 4B（西班牙） CartaSi(意大利) 中国银联：各大银行信用卡和开通网上银行的借记卡 西联汇款、实时银行转账、纸质支票 其他支付： 1.3、第三方支付服务商 在网上支付中，最核心的实现方式是通过第三方支付来实现。 兼容了第三方支付和其他的网上支付方式如银行汇款、电子支票、货到付款等组成了一个网站的支付系统。 知名的第三方支付服务商有：PayPal公司、Global Collect公司、WorldPay公司、IPS环迅、MoneyBookers公司、A、Google Checkout、支付宝、财付通、块钱等。 1.4、世界各地支付习惯的差别 北美地区（泛指美国和加拿大） 欧洲地区 日本 中国 香港、台湾和澳门地区 韩国 澳大利亚、新加坡、南非 南美地区 其他欠发达国家 2、支付过程中的风险控制 2.1、网上支付的风险 我们经常会遇到哪些欺诈？ Item not as described “这个产品与网上描述的不符” Item damaged “产品已经损坏” Item not received “没有收到商品” I have never authorized such a purchase “这个购物并没有授权” Chargeback 风险和损失 损失了这笔的交易收入…… 损失已经邮寄的物品…… 剥夺商家接受信用卡付款的权利…… 商业帐户会被银行冻结…… 整个在线销售业务被迫中断…… 会遭受商业诈欺的处罚…… 2.2、如何评估风险 如果您提供价值高的产品、奢侈品牌产品、便于运输储存的产品、或那些消费者很容易脱手变现的话，您将面临更大的欺诈风险。 新的企业或者不知名的零售商也往往吸引骗子，这是因为他们往往缺乏经验。同样，在服务行业，因为某些服务很容易被拒绝或取消预订也会面临较高的欺诈风险。 从消费者所在的国家和地区上如何评估欺诈？ 从产品的潜在消费者方面如何评估欺诈？ 所销售的产品的性质和遭受欺诈的风险有关吗？ 从产品价格上怎么评估欺诈？ 您做在的行业或产业，商品或服务的类型上如何评估欺诈？ 如何评估支付风险的水平？ 2.3、如何计算欺诈损失 如何精确评估遭受欺诈时的损失？ 直接的欺诈损失的计算 间接的欺诈损失的计算 使用欺诈损失比率让商家能够预计遭受Chargeback而引起商业账户被关闭的风险。如果这个比率超过0.5%的话，商家就一定要警觉，您的收款账户将很有可能被限制、处罚或面临被关闭的风险。 较高的Chargeback和欺诈将可能会影响到第三方支付服务商拒绝为您提供支付服务，因为过高的Chargeback和欺诈将给第三方支付服务商带来损失，他们将面临信用卡组织的惩罚。 A: 信用卡欺诈（Fraud） 强制要求