国际贸易融资基础知识[44p].pptVIP

3、提货担保（Shipping Guarantee)： 1产品的概念 提货担保是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保书。 2）客户应用 a、担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失； b、农行可办理国内各运输港口（包括香港）的担保提货。 3产品特点 -进口商凭发票、提单副本、到货通知等提出申请 -银行的担保责任在以正本提单换回提货保函时解除 -银行一般收取全额保证金或扣减客户授信额度 -进口商承诺无论单证是否相符，均无条件对外付款 4)注意事项 -审查贸易背景，确定签发的必要性 -在信用证中加列装船通知要求 -根据副本提单向目的港船代或海事调查局查实真实船讯 - 贸易背景一般为近洋贸易，到货港须为中国，运输方式为海运，信用证为我行开立，且要求全套海运提单 出口贸易融资产品组合 出口信用证 出口押汇 出口贴现 打包放款 收到国外来证，组织货流资金不够，银行能帮我吗？ 如何在出货后，立即获付？ 远期信用证， 可以立即收款吗？ 福费廷 三、国际贸易融资的运用 1、打包放款（Packing Loan)： 1产品概念 打包放款是出口商以将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。出口商必须保证货款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄交索汇。 　　 2）产品特点 （1）专款专用，贷款金额一般不超过信用证金额的80%，期限一般不超过3个月； （2）信用证正本留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单； （3）正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。 3对客户及银行的益处 可使客户获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。 a、丰富银行外汇业务产品种类； b、增加银行的收益： 打包放款的利息收入； 议付费收入 结汇差价收入 4产品风险 a、客户信用风险： ●出口商挪用打包资金 ●贷款后不装运货物，不交单，不使用信用证，恶意套取银行资金 ●出口商的货物有质量问题，引起贸易纠纷 b、开证行风险： 无理拒付 c、业务操作风险：单据有不符点为审出，遭国外开证行拒付。 2、出口押汇 1产品概念 出口押汇是客户按照与我行签定的《出口押汇合同》，将出口信用证（或托收）项下的全套单据交我行，向我行申请的短期资金融通。 银行有权将单据依信用证要求对外寄单索汇，并用索汇回来的款项扣还融资款。若因各种原因索汇回来的金额不足以偿还融资款，银行有向客户追索融资款本金及逾期利息的权利。 2 对客户及银行的益处 a. 可提前从银行得到信用证项下的应收款，加速资金周转； b. 可提前办理外汇结汇，规避汇率风险。 a. 风险较打包放款低，期限较短，安全性较高 b. 增加银行收入： ●押汇融资款的利息收入 ●寄单索汇手续费收入 ●结汇手续费收入 3 业务风险： 开证行风险：资信差，无理拒付或拖延付款 客户信用风险：国外开证行拒付后，国内客户无力偿还融资款； 操作风险：单据的不符点未审出来或处理不当 谢谢大家 再见 * 信用证融资基础知识 融资基础知识 国际贸易融资的产生 国际贸易融资种类、特点、 国际贸易融资的运用 一、国际贸易融资的产生 进出口贸易的结算需求： 贸易合同 货物 进口商 买方 付款人 出口商 卖方 收款人 问题：谁帮助进出口商完成这个债权债务关系？用什么方式来完成？ 答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。于是引出了……国际结算：清偿国际买卖间的债权债务关系 国际贸易融资的产生 国际结算 汇款 托收 信用证 将三大支付方式的过程分解，加进银行融资，便产生了国际贸易融资。 国际贸易融资的产生－国际结算 汇款是银行按汇款人的指示，以一定的方式（需要提供相应的汇款路径）将一定的金额，划付给收款人的一种结算方式。 按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款 手续简便，费用低，属于商业信用，主要用于结算投资款、佣金、运保费、尾款、各种从属费用等 1、汇款 国际结算 汇款业务流程图 汇出行 收款人 出口商 卖方 汇款人 进口商 买方 汇入行 签定合同 发货 定义：托收是债权人（卖方/出口方）委托银行向债务人（买方/进口方）代为收款的一种结算方式。 业务特点：托收业务属商业信用。银行按照客户指示（提供进口方银行的托收路径）办理业务，对托收款项能否收到不负责任。但银行必须按照客户要求处理相关单据。 一般适用与有经常性业