第一章 风险与保险教程.ppt

保 险 学 教材：保险学. 施建祥 主编. 浙江大学出 版社，2008. 参考教材：保险学. 魏华林、林宝清 主 编. 高等教育出版社，2002. （三）风险的构成要素 1. 风险因素(Hazard) 是指促使某一特定损失发生或增加其发生可能性的原因 分类 物质风险因素—有形的、直接影响 道德风险因素—品行修养 心理风险因素—心理状态 2. 风险事故(Peril) 风险由可能变为现实，以至引起损失的结果，是损失的直接原因或外在原因 3. 风险损失 非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少 形态：直接损失与间接损失 分类：实质损失、费用损失、收入损失与责任损失 风险因素、风险事故与损失的关系 二、风险的分类 （二） 按风险的存在形态分类 静态风险:自然力的不规则变动或者人们行为的错误或者失当所导致 的风险 动态风险:由社会经济的或政治的变动所导致的风险 差别：损失不同；影响范围不同；发生特点不同；性质含量不同 （三） 按风险产生的原因分类 自然风险：指由于自然力的不规则变动导致物质毁灭或人 员伤亡的风险 不可控性 周期性 社会风险：由于个人或团体的行为对社会生产及人们生活造 成的损失的风险 经济风险：在生产和销售等经营活动中可能导致经济上遭受 损失的风险 政治风险：因政治原因引起社会动荡而造成财产毁损、人员 伤亡的风险 （四）按风险发生的对象分类 财产风险：导致一切有形财产损毁、灭失或贬值的风险 责任风险：个人或团体行为上的疏忽或过失，造成他人 的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或 道义应负的经济赔偿责任的风险 信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方 违约或违法行为给对方造成经济损失的风险 人身风险：可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险 （五）按风险是否可保分类 三、风险管理 （一）风险管理的概念 人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为 对象：风险 目的：以最小的成本，获得最大的安全保障 目标：技术管理目标、财务管理目标 （二）风险管理的基本程序 风险识别：在风险事故发生之前，运用各种方法系统地 、 全面地、连续地认识所面临的风险，以 及分析风险事故发生的原因 风险衡量：估计和预测风险的发生概率和损失程度，使 风险定量化 风险处理：在风险识别和衡量的基础上，采取有效的风 险管理技术来处理风险 风险管理效果评价：对风险管理技术适用性及其收益性 情况的分析、检查、修正和评估 （ 三）风险管理方法 控制型： 1. 回避 设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些内含风险的活动 2. 预防 在风险损失发生前为消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施 3. 抑制 在损失发生时或之后，为缩小损失幅度而采取的措施 财务型： 1. 自留 风险的自我承担，即企业和个人自我承受风险损害后果的方法 采取自留方法的情况： 风险所致损失频率和幅度低 损失短期内可准确预测 最大损失不影响企业或单位的财务稳定 2. 转移 经济单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损 失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人承担 的风险管理方式 方式： 保险转移 向保险公司投保，以交纳保险费为代价，将风险转移给保险人承担 非保险转移 出让转移：用于投机风险 合同转移：企业将具有风险的生产经营活动承包给对 方，并在合同中