第五章第一节商业银行描述.ppt

* ????????? ????????? ????????? 商业银行的产生 巴尔迪银行 1272年 威尼斯银行 1587年 意大利(最早的银行) 英格兰银行 1694年 意大利(具有近代意义的银行) 英国(最早的现代商业银行) 商业银行形成 的途径 从旧的高利贷银行转变而来 按资本主义组织原则组建现代商业银行 商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产与金融负债为经营对象，为客户提供多功能，综合性金融服务的金融企业。 商业银行的发展趋向 业务的全能化 资本的集中化 电子化 网络化发展 全球化趋势 商业银行 商业银行是以追求利润为目标，以经营金融资 产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 商业银行的性质 商业银行是具有一般企业的基本特征 商 业 银 行 是 一 种 特 殊 的 企 业 商 业 银 行 是一种 特殊的金融企业 ????????? ????????? ????????? 具有一般企业的特征 和一般工商企业一样，商业银行也具有业务经营所 需的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把 追求最大限度的利润作为自己的经营目标。获得最 大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提， 也是商业银行经营的内在动力。 商业银行既有别于国家的中央银行，有别于专业银行和非银行金 融机构。商业银行的业务经营具有很强的广泛性和综合性，它既 经营“零售”业务，又经营“批发业务”，其业务触角已延伸至社会经济生活各个角落，成为“金融百货公司”和万能银行。 专业银行 专业银行是指指定 专门经营范围和提 供专门性金融服务 的银行。专业银行和非银行金融机构的业务经营有明显的局限性。 中央银行 中央银行是国家的 金融管理当局和金 融体系的核心，有 较高的独立性，业 务不对外，不以盈 利为目的。 商业银行的职能 信用中介职能 金融服务功能 支付中介职能 信用创造职能 信息中介职能 商业银行的组织制度 信用中介 商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，投向社会各部门。这时并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。这是商业银行最基本也最反映其经营活动特征的职能。 信用中介职能的作用 1 可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置 资金转化为可用资金，从而在不改变社会资 本总量的条件下，通过改变资本的使用量， 提供了扩大生产手段的机会。 2 可将用于消费的资金转化为带来货币收入的 投资，扩大社会资本总量，加速经济增强。 3 可以把短期货币资本转化为长期货币资本, 还可以把货币资本从低效益的部门引向效益高的部门，形成对经济结构的调节。 支付中介职能 商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 信用创造职能 信用创造职能 信用创造的限制因素 商行的信用创造包括两层意思：一是信用工具的创造，如存款货币；二是信用量的创造。信用工具的创造是信用量创造的前提，信用量的创造是信用工具创造的基础。 商业银行利用吸收的存款发放贷款，在转帐结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取现金的情况下，就增加了商业银行的资金来源，最后形成数倍于原始存款的派生存款。 信用创造例子 信用创造 例1：A企业向银行存入10万元现金。 A企业存款帐户 100000 例2：银行给B企业发放75000元贷款。 B企业存款帐户 75000 例3：银行给C企业发放56250元贷款。 C企业存款帐户 56250 例4：银行给D企业发放42188元贷款。 42188 原始存款 是银行吸收的现金存款或央行对商行提供贷款形成的存款。 派生存款 商行以原始存款基础上发放贷款而形成的存款。 D企业存款帐户 商业银行信用创造，要以原始存款为基础 商业银行信用创造受央行法定存款准备率及现金漏损率 信用创造的条件，是要有贷款需求 信息中介职能是指商业银行通过其所有的规模经济和信息优势，能够有效解决金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。 商业银行的组织制度 商业银行的组织制度 就是一个国家用法律形式所确定的 该国商业银行体系、结构以及组成 这一体系的原则的总和。 其建立组织制度的原则 竞争原则 是市场经济活动的一个基本原则。商行制度要有利于商行之间的合理竞争。 稳健原则 稳健经营是现代商业银行所必需遵循重要原则之一。 适度原则 是指商业银行的业务经营要遵循合理规模的原则。 * * * *