第7章 财产保险第7章 财产保险.pptVIP

* * 教育贷款保证保险 对于不按时还款的学生，教育部将在相关的学历查询系统上公布其名单； 在对高校学生换发第二代居民身份证过程中，做好对违约学生的身份核查和通报并记入身份证的个人信息中； 对违约学生进行出境的限制； 此外,保险公司和银行还会向保证人进行追偿，由保证人承担偿还责任,并且违约借款学生也要承担相关法律责任。 * * 7.2.7农业保险 农业保险是以种植业、林业、畜牧业和渔业为保险标的的保险，是保险人为农业生产者在从事种植业、养殖业的过程中，对遭受的自然灾害和意外事故做造成的经济损失，提供经济保障得以中保险。 种植业保险 农作物保险 收获期农作物保险 * * 7.2.7农业保险 养殖业保险。 养殖业保险是农业保险的另一险种，它是以国有和集体农牧场、专业户个人饲养的农役用畜、乳用畜、肉用畜等大牲畜和家禽家畜为保险标的的保险。 它包括大牲畜保险、家畜保险和家禽保险。 安信农业保险股份有限公司 * * 7.3.1财产保险费的构成和保险费的确定 财产保险费率是由纯费率和附加费率两部分构成的. 每一单位保险金额可能的损失额就是纯费率，按照纯费率所收取的保险费叫做纯保费，用于保险的赔偿支出与建立保险赔偿基金. 另一部分叫做附加费率，依据附加费率所收取的保险费用于保险业务的各项支出，包括工资及附加费、业务费（防灾费、宣传费）、企业管理费、代理手续费、营业税及其它费用等。纯费率与附加费率的和就是毛保险费，也称保险费。 * * 7.3.2财产保险费的构成和保险费的确定 确定保险费由如下几种方式 固定保险费方式 期终分摊保险费方式 期初预交期终结算方式 * * 7.3.2 财产保险的纯费率 保额损失概率与纯费率 纯费率是以保额损失概率为基础制定的，理论上是根据保险发生灾害事故的频率c/a、损毁率d/c、损毁程度f/e和危险比例e/d÷b/a等四项因素计算出来的。将上述四项因素相乘： c/a×d/c×f/e×(e/d÷b/a)=f/b a为承保数量 b为保险金额 c为出险次数 d为受灾数量 e受灾财产的保险金额 f为赔偿金额 f/b即为保额损失率，即每一保险金额损失的赔偿金额，也就是损失概率。 * * 7.3.2 财产保险的纯费率 保额损失率的选择 根据个别年份的损失赔付率求出保额损失率缺乏代表性，如果有的年份损失赔付超出或低于正常年份，则损失会偏高或偏低。只有从若干年分得保额损失率种，才能找出损失发生的规律性。 这就需要我们对此考核，而考核的标准是看数据组的稳定性的大小。稳定性系数是该数据组的均方差与算术平均值之比。见表一 * * 年份 n 保险金额损失率x 偏差 (x-x) 偏差的平方 (x-x)２ 1 3.3 －0.7 0.49 2 3.5 －0.5 0.25 3 3.6 －0.4 0.16 4 3.8 －0.2 0.04 5 4.0 0 0 6 4.1 ＋0.1 0.01 7 4.4 ＋0.4 0.16 8 4.6 ＋0.6 0.36 9 4.7 ＋0.7 0.49 36 0 1.96 7.2.2 财产保险的纯费率 * * 7.3.2 财产保险的纯费率 表中，九年保额损失率的算术平均数x=36‰/9=4‰,均方差 =√1.96/9=0.467‰,均方差表示每年的保额损失率与算术平均数 的平均偏离程度。 稳定性系数k= 0.467‰÷4‰=0.118。这里，稳定性系数 值越大，数组的稳定性就越小，表明各年的保额损失率差别就越大，损失赔付情况就不稳定不平衡，按该数组确定的保额损失率不宜用作确定纯费率。如果 值越小，情况则正好相反。因此，有两组保额损失率的情况下，我们应选择稳定性较好的一组作为制定纯费率的依据。如果只有一组数值，且稳定性数值很大，则应增加观察年限或扩大调查统计资料。否则，不能作为制定纯费率的依据，见表二。 * * 年份n 保险金额损失率x 偏差(x-x) 偏差的平方 (x-x)２ 1 1.2 －2.8 7.84 2 1.4 －2.6 6.76 3 1.8 －2.2 4.84 4 2.6 －1.4 1.96 5 2.7 －1.3 1.69 6 3.9 －0.1 0.01 7 5.2 1.2 1.44 8 7.2 3.2 10.24 9 10.0 6.0 36.00 36 0 70.78 7.2.2 财产保险的纯费率 * * 7.3.2 财产保险的纯费率 安全系数的确定 安全系数是用以消除保额损失率高于平均值带来的所收保费与支付赔款的差额。而这一安全系数通常用均方差来表示。 从保险人的角度看，附加的越大越有保障，财务稳定性就越好，而对于被保险人，安全系数越大则保险费的负担越大，由此也可以看出所谓“安全系数”是相对