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结合大数据技术和云计算技术的金融IC卡业务拓展 摘要：互联网金融不再局限于简单的资金结算，在互联网海量的信息海洋中，如何找到这些数据最有意义的内涵，如何结合金融IC卡的特点引入新的技术。在新的技术特点引导下，区分客户群体，改变商业营销模式，提高零售银行的营销效率。 关键字：大数据 云计算 零售银行营销 IC卡业务拓展 互联网金融 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 在当代网络信息技术越发成熟，信息安全保障技术越发完善的前提条件下。互联网金融要求以下方面：信息处理，风险评估，资金供求的期限和数量的匹配，不需要通过银行或券商等中介，完全可以自己解决；超级集中支付系统和个体移动支付的统一；供求方直接交易；产品简单化；金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。 金融IC卡的特点 IC卡由于采用了最先进的智能卡技术，具有体积小、容量大、安全性高、可靠性强、寿命长、可脱机使用、支持非接触使用、支付更快捷、可支持多应用的特点。 金融IC卡片内部存储专门的账户信息，消费时无须联机、脱机完成支付，无须签名和密码。卡片使用过程类似公交IC卡，但更为安全、应用渠道更广。特别适合于在小额支付领域，如小型超市、快餐店、药店、交通工具、健身场所等使用。 金融IC卡由于具有安全、多应用的特点，已经成为银行卡的发展趋势。金融IC卡具备的高安全性极大的降低了伪卡的风险，不仅提升了联机交易的安全性，也使卡片可以实现安全的脱机交易，有效的保障了银行和持卡人资金的安全，并拓展了银行卡的支付领域，使银行卡能满足公交、快餐、铁路等众多行业的支付和服务需要，因此许多国家和地区已颁布法令，在其境内必须发行和使用金融IC卡，国际上的银行卡组织和金融机构也在大力推动全球磁条卡向金融IC卡迁移。 为何需要引入大数据技术 目前，大数据已经成为非常重要的技术趋势，是最有潜力颠覆式地改变世界上任何组织使用信息的方式以增强体验以及改变组织的商业模式。大数据技术能够帮助组织在正确的时间、以正确的方式储存，管理和操作海量的数据，以得到这些海量数据最有意义的内涵。 现阶段大部分公司在大数据上还只是迈出了第一步，只是尝试通过技术手段将大量数据收集起来，在其中寻找可能存在的隐藏的模式。随着企业逐渐开始重视新的大数据解决方案，大量新的机会开始涌现。零售商可以实时地监控销售数据，并在执行某项交易时及时根据客户情况调整产品数量。大数据解决方案还可用于医疗行业帮助医生确定某种病情的病因，并对治疗方案提供指导信息。 中国农业银行是国有大型商业银行，作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。 我行的客户群体结构复杂，分销网络庞大，产品种类繁多。虽然我行的产品日益完善，但是如何让广大客户了解我行的产品业务，如何针对不同的客户群体进行有效营销，如何准确无误的为结构复杂的客户群体找到适合我行的产品，如何避免有产品而营销迟滞的问题，已经成为我们首要关注的问题。现阶段我行的产品营销策略仍然是依靠前台业务人员甄别优质客户与推荐产品，这样做虽然可以营销产品，但是效率低下，只是针对部分客户介绍了部分产品，造成的是产品出售率不高而且无疑还增加了业务人员的工作量。走出这样的营销盲区，需要我们运用新的技术去改变我们就有的工作模式，从我们已经掌握的信息源中提取有效的客户信息，整合客户信息资源，已经成为在下一个信息技术时代到来前的必要任务。例如，将客户的消费信息，储蓄情况，信誉指数等个别信息，整合成为一个庞大信息流中，再从这些海量的信息流中，通过算法分析，数据自动归集等手段，区分出不同类型的客户，根据各种客户的不同性质，准确的推荐他们所需要的产品和开发产品是当务之急。 银行业可以归集客户的资金动向，