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12春个人理财第一次作业_0001 试卷总分：100? ? ? ?测试时间：0单项选择题?多项选择题?判断题?简答题?论述题? 一、单项选择题（共?10?道试题，共?20?分。每题只有一个正确答案） 1.?? A. 家庭衰老期尽量不要承担贷款 B. 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C. 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 D. 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 2.??一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（? ）。 A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户 B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户 C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型 D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型 3.??（?? ?）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 A. 生命周期理论 B. 资产组合理论 C. 资本资产定价理论 D. 期权定价理论 4.??对利率浮动型产品，以下说法错误的是（? ） A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利 5.??下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（? ）。 A. 汽车 B. 房地产 C. 保险费 D. 定期存款 6.??证券选择理论是由（? ）首先提出来的。 A. 莫迪利亚尼 B. 马科维茨 C. 夏普 D. 默顿 7.??下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（? ） A. 根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生 8.??下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（? ）。 A. 不同人的风险承受能力不同 B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人 C. 投资期限越长，风险承受能力越强 D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 9.??? 在各种类型的证券投资工具中，（? ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。 A. 货币市场工具 B. 固定收益的资本市场工具 C. 权益证券工具 D. 衍生工具 10.??储蓄计划的制定程序为：（? ） A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期 B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点 C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期 D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点 二、多项选择题（共?10?道试题，共?30?分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分） 1.??????） A. 人民币理财产品 B. 外汇理财产品 C. 储蓄理财产品 D. 卡类理财产品 2.??以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（? ） A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 C. 外资银行收费较高 D. 外资银行收费较低廉 3.??属于客户理财需求短期目标的有（? ）。 A. 按揭买房 B. 子女的教育储蓄 C. 休假 D. 购置新车 4.??储蓄计划的制定程序包括（? ）。 A. 确定储蓄额度 B. 选择储蓄网点 C. 选择储蓄理财方式 D. 选择储蓄存期 5.??境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（? ） A. 不保本的双货币存款 B. 保本的市场挂钩产品 C. 保本的双货币存款 D. 不保本的市场挂钩产品 6.??境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（） A. 获利空间大 B. 本金有保障 C. 流动性差 D. 对专业知识要求高 7.??客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（? ）。 A. 客户的风险偏好 B. 客户的投资策略 C. 经济前景 D. 客户的财务状况 8.??以下资产中属于升值性资产的是：（? ） A. 汽车 B. 家具 C. 房地产 D. 收藏品 9.??证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（? ）。 A. 货币市场工