I个人理财网上四次作业完成方法及答案.docVIP

《个人理财》在线作业答题方法： 1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。 2、登录“中央电大形成性评测系统” /fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务” 《个人理财》网上作业(1--4)答案： 第一次作业答案： 一、判断： 1.??个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2.??总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3.??理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4.??个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5.??个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1.??保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2.??个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 ?????3.??家庭净资产是指（?A? ）。 ?????4.??狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（?B ）以获取投资收益的活动。 ?????5.??客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（??A? ）。 ?????6.??财务信息是指客户目前的（??B? ）?，它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 ?????7.??现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（??B ? ）的变化上。 ??????8.??个人理财的理论基础来自于（??B? ）。 ????9.??（??D ?）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 ?????10.??客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（?A?? ）?。 三、多项选择 1.??目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（?B D???）。 ?2.? 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3.??国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD???? ）。 4.??个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 ?5.??储蓄计划的制定包括（ABCD? ）?。 ? 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是 个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论: 生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？ （1）收益稳定，风险较小。商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。 （2）同质性。某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。 （3）综合性与多样性。个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。 2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？ （1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。 （2）准备好所有的背景资料。 （3）为面谈选择适当的时间和地点。 （4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。 （5）通知客户需要携带的个人材料。 3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？ （1）回顾客户的目标与要求 （2）评估财务与投资策略 （3）评估当前投资组合的资 产价值和业绩 （4）评判当前投资组合的优劣 （5）调整投资组合 （6）及时沟通客户并获 得客户授权 （7）检查策略是否合理. 《个人理财》第二次作业答案： 第二次： 一、判断题（共?5?道试题，共?10?分。） 1.??分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。 A. 错误 2.??投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 B. 正确 3.??个