I大学生未来20年理财规划书.docxVIP

总分xxxx大学理财规划课程作业个人理财规划书课程名称 理财规划课程学分 2分课程模块 xxxxx学 院 xxxxx班 级 xxxxx学 号 xxxxxxx姓 名 xxxx时 间 2013年7月1号作业成绩评价表学生姓名专业班级学 号评价指标评 价 要 点分 值评 分假设条件假设条件是否充分（包括毕业后收入、未来生活计划、所处城市物价水平、通货膨胀等因素）30分析论证（1）采用正确的分析方法；（2）框架结构合理；（3）分析论证语言表述清晰30写作规范（1）文字表达（2）篇幅（3）书写格式30实用价值（1）分析论证是否客观合理10总 分基本假设作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情况，以及未来家庭的具体情况变化作一下预测分析。1. 基本概况假设姓名：xxx性别：女年龄：22结婚：25工作：银行职员生子:30配偶工作：银行职员规划时段：25岁-45岁居住城市：二线城市房贷时间：20年2. 年度收支数据假设收入本人工资60000元（25岁-30岁）80000元（30岁-35岁）10000元（35岁-45岁）配偶工资60000元（25岁-30岁）80000元（30岁-35岁）10000元（35岁-45岁）支出日常生活开支24000元房贷21600元（30岁后）子女抚养开支18000元（1岁 - 3岁）22400元（4岁 - 6岁）30000元（7岁- 12岁）36000元（13岁-15岁）赡养父母开支24000元（本人35岁后）保险费支出36000元3.通货膨胀的预测今年上半年我国居民消费价格同比仅上涨3.1%，未来价格走势虽然存在不确定因素，但由于我国政府会通过多种政策以稳定通胀，因此预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。4.家庭收入增长率收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为3%我和丈夫的工作都稳定并不换工作的前提下，以五年为为基，收入会随着资历的增长而不断上升。现在假设我和丈夫的收入每5年的增长率都为33%，5.子女养育费用大致估算在二线城市生活，宝宝出生以后，主要分为四个阶段：学前1岁-3岁、幼儿园教育4岁-6岁、小学7岁-12岁、初中13岁-15岁，家庭开支随着孩子的长大每年要增加，同时还会随通货膨胀年增长3%。6. 应急备用金从维持必要、合理的支出角度出发，您的家庭应拥有满足3个月以上支出的现金流。按现在每月的支出5000元计算，存款中1.5万元要作为3个月的家庭应急备用金。论证分析住房规划由于研究生毕业后选择在二线城市长春居住，买一个90平的中户型。长春现在的平均房价水平是每平方米6500元，则买房子共需要58.5万元房款。我打算房子采用20年贷款等额本金还款的方式的购买。住房贷款利率为每年6.55%。（二）保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任等等。（1）健康风险随着年龄的增长，身体健康面临的风险会逐渐增加，因此购买健康险作为医疗保险的补充。（2）财产风险一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保双方父母垫付险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，还会投保家庭财产保险。主要结论通过以上分析可以看出，我的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。整个家庭财产管理趋于保守，除了银行存款外只有保险性投资，不涉及其他风险投资。家庭资产的收益性比较稳定。启示与不足生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。但是同时也发现自己的理财规划过于保守，时间跨度过大，对专业知识的掌握度不够等不足，相关专业性的财务公示并不会买回去后会加强学习。