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社保+商保 生活更美好！ 数据显示：截至今年9月底，全国除西藏外均出台了大病保险实施方案，已有17家保险公司在全国28个省（区、市）开展大病保险，覆盖人口8亿人。截至今年6月底，全国累计有400多万人直接受益于大病保险，大病患者实际报销水平普遍提高了10-15个百分点。 近日，保监会副主席黄洪表示，各保监局和保险公司要把全面实施大病保险作为深化“三严三实”专题教育的重要实践平台，以严的作风、实的举措，确保2015年底前全面实施，到2017年建立起比较完善的大病保险制度。 覆盖：8亿人口 直接受益：400多万人口 事实上，关于大病保险，7月22日，李克强总理曾在国务院常务会议上说： “将社会保障的一部分资金用来购买商业保险，放大倍数优势，这是我们在医改上探索出的一条富有特色、卓有成效的新路径。社会保障与商业保险 相结合，是持续深化医改的重大创新。” “无论在西方发达国家还是发展中国家，社会保障和商业保险一般是两套系统，但中国的大病保险却探索出一种很有特色的方法，将两者结合起来。” “我们把大病保险做好了，就能把社会的‘最低线’兜住，也就安定了民心。一定要让遭遇大病的老百姓接受正常的治疗，让他们有安定感。” 而随着大病保险示范效应初步显现，保险业也逐步得到了政府认可和支持，推动了商业保险承办基本医保相关业务的发展，陆续出现了“基本医保+大病保险”、“基本医保+大病保险+意外保险+护理保险”等政企合作模式。 2015年10月至11月，广东省深圳市的社保居民都收到了这样一条短信： 【深圳人社局】我市重特大疾病补充医疗保险已实施，您…参保，请于2015年11月30日前回复N，逾期未回复视为同意参保。 这是深圳市社保局与商业保险公司合作的一项民生工程，通过商业保险，为所有已经拥有社保的居民，补充重疾险！由此我们可以看出，重疾险有多么重要，即使是已经拥有了社保，也要购买商业保险！ 因为社会保险和商业保险，同出一门，互为补充，谁也替代不了谁。具体我们可作如下几个方面的比较。 对于每一个家庭来说，更全面的保障，解决就医、养老所需要的资金，都是正常的诉求。国家为了解决这个诉求，规定个人、企业缴纳社会保险。但是从现有的情况来看，仅仅依靠社保，是无法完全解决这些需求的，因此需要商业保险！ 社保：是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的。 1 保险性质 商保：是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。 2 交费时间 社保：社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。 商保：交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。 社保：只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加。 3 养老和医疗保障时间 商保：个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。 4 缴费多少 社保：社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。  商保：商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。 社保：社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。  5 疾病保障 商保：商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。 6 意外保障 社保：社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。  商保：商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或几百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便。这也就更突显出商保的人性化。 社保：木有这一项。 7 身故保障功能 商保：商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消. 8 营养补贴费 社保：