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分红保险的优势 分红保险的市场优势 导读：就爱阅读网友为您分享以下“分红保险的市场优势”资讯，希望对您有所帮助，感谢您对92的支持! 分红保险的市场优势 1. 分红保险的概念 分红保险指的是保单持有人参与享有保险公司的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成果的一种人寿保险产品。其中，可分配盈余是指保险公司分红保险业务的实际成果优于定价假设的盈余时按一定比利分配给分红保单所有人的那部分盈余。而红利就是指保单所有人从保险公司可分配盈余中分得到的金额。 2. 红利的来源 分红险的红利来源有三： 一是死差异 即由于实际死亡率低于保险费计算时使用的死亡率带来的利益。保险设定的时候都有一个死亡率表和寿命表，如果实际死亡率低于预定值，就会产生死差异，反之就是死差损。 二是费差异 即由附加费用而来的利益。保险公司的经营需要一定费用，在保险产品当中设定了进行公司运作的费用额，如果在运作当中节省出一部分，这部分就是费差异，反之就是费差损。 三是利差异 即由投资收益而来的利益。公司的资金都不是存在保险公司的库房里而是拿出来运作的，运作就会有一个投资，投资就有一个收益。同时我们在设定预期的收益率的时候，寿险产品最高不高过2.5％。假如公司设定收益2.5％，而真实经营成果收益达到3％，则产生利差异，如果没有达到则有利差损。 业内人士分析认为，在上述三个来源中，如果保险公司的精算比较准确，则前两项的影响微乎其微。也就是说，影响投保人收益最主要的因素就是保险公司的经营状况。其具体算法就是保险公司的投资收益去掉经营费用，包括保险公司的营业费用、手续费、佣金等。 3. 红利分分配形式 红利的分配形式主要有保额分红和现金分红两种。采取保额分红的保险是在客户原有保险金额的基础上增加一定的保险金额作为客户投保分红保险的回报；采取现金分红的保险是保险公司以现金的形式支付给客户红利，一般有现金领取和累计生息两种方式供客户选择。选择现金方式领取红利的，红利派发之后，客户备齐相应的领取手续后从保险公司领取应得红利；选择累计生息方式领取红利的，一般要到保险期满时领取。此外，有的保险公司还用买增额保险和一年期的定期保险以及抵交保费作为红利派发的形式。 4. 分红保险的优势 （1） 满足市场需要 随着人们生活水平的提高，人们对保障的要求也相应提高，能在为家庭进行 保障的同时能赚更多的钱成为目前广大客户的迫切需要，分红保险顺应这种需要而产生，其在中国寿险市场占有近60%份额的事实亦证明了这一点。 （2） 投资渠道的获取 虽然目前市场上存在基金、国债等多种投资方式，但对于广大老百姓而言，在现实生活中顺利对其进行投资仍存在买不到、买不多等问题，于是产生了人们有钱和无法进行投资之间的矛盾， 保险公司作为经济实力较强者，不存在无法获取投资渠道的问题，投保人购买保险一定程度上相当于通过保险公司进行间接投资。 （3） 风险规避 即使人们不存在投资渠道获取的问题，绝大多数人仍无法进行有效投资，存在投资额小、专业性不够强、缺乏对消息的获取和判断能力等问题，风险性极大，而保险公司拥有一支专业的投资队伍，它将凭借其经济实力和专业知识以及多年运作经验使投资风险最小化，同时使投资回报率最大化，进而拿出其中部分分给广大客户。 因此，保险人通过购买分红保险进行投资的方式实际上为其投资降低了风险。 （4） 扩大利益空间 目前银行存款利率为2.52％，扣除个人所得税后个人得利2.02％，而通过购买分红保险进行投资理财，通常会获得远高于2.02％的投资回报率。 目前中国处于负利率时代，保证手中人民币的价值成为老百姓的基本需求之一，而分红保险便是为抵御通货膨胀而生。即使保险公司收益不佳，投保人最大的风险也只是无红可拿，却可保证本金的价值。所以说，分红保险是一款客户无法拒绝的产品。 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92,您的在线图书馆 2016学年第一学期 教学工作计划 5