2013金融学第二篇.pptVIP

3.创业投资的阶段性与退出 正常贷款：借款人能履行合同，按时足额偿还本息。 关注贷款：借款人目前有能力还款，但存在一些可能对偿还不利的因素。 次级贷款：借款人依靠其正常经营收入无法保证足额还款。 可疑贷款：借款人无法足额还款，即使执行抵押或担保合同也会造成一部分损失。 损失贷款：采取一切措施后，本息无法收回或只收回少部分。 贷款的五级分类：国际惯例 次级贷款、可疑贷款和损失贷款统称不良贷款 贷款证券化(loan securitisation)，即商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 实现了间接融资为主向直接融资的过渡 次贷危机 银行资产证券化：目的是增加资产流动性和转移风险。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 品德(character) 才能(capacity) 资本(capital) 担保品(collateral) 经营环境(condition) 事业的连续性(continuity) 商业银行贷款审查的“6C”原则 证券投资业务:指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。 是目的是增加资产的流动性和收益、分散风险 商业银行首选的投资对象是政府债券。 商业银行在我国境内不得从事信托投资和股票业务 “5C”原则 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、中间业务与表外业务 1.中间业务：凡是银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。 结算业务：汇兑：电汇、信汇、票汇； 信用证：国际贸易，收手续费外，占用一部分资金； 代收：代收支票款项，代收利息和股利； 同业往来：代理 代客买卖：有价证券、外汇，代理发行有价证券； 承兑： 银行卡 信托、租赁、代理融通业务、咨询。 2.表外业务： 广义的表外业务：泛指没有反映在资产负债表中、所会影响银行的营业和利润的业务（包括中间业务）。 狭义的表外业务（通常所指的表外业务）：指虽然不在银行资产负债表内，但在一定条件下可能转变为资产负债业务的业务（有风险）。 最狭义的表外业务：衍生产品业务 贷款承诺 担保 投资银行 金融衍生产品 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 金融制度创新：金融制度改革和金融制度不断以新方式对 金融资源作出安排； 金融组织创新：如金融控股公司，混业经营和分业经营。 金融市场的创新：如期货市场 金融业务创新：包括金融工具、金融交易方式或服务等与金融业务活动相关的创新。 广义 狭义 金融服务的创新 金融产品的创新 ①（职能）分工型——分业经营模式 法律限定金融机构必须分门别类从事各自特定的业务。 上世纪以美国、日本、英国为代表，今天已改变。包括中国 ②全能型——混业经营模式 经营各类银行业务、证券投资、财务咨询等多种金融服务 以德国、奥地利、瑞士为代表 第三节 分业经营与混业经营 一、金融创新 二、商业银行经营模式（类型） 规避风险 技术进步 规避管理 竞争激烈 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 三、金融体系的演变与发展趋势：业务体系 1.演变 2.效率与稳定的权衡 3.趋势：混业经营与直接融资 4.我国：分业经营与间接融资为主 混业经营 分业经营 混业经营 1933年前 1933年－1999年 1999年 第一节 《格拉斯-斯蒂格尔法案》 分业经营 Q条例：活期存款不付息；存款利率上限 金融自由化 《金融服务现代化法案》 银行业到上世纪80年代达到顶峰 5.银行的职能（存在的理由） 大萧条 解决信息不对称 降低交易费用 提供流动性 风险管理 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004