新员工培训教材(银行本票)..docVIP

新员工培训教材（银行本票） 第一章 定义 一、银行本票：是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 二、学习注意事项 （一）为避免重复立法，《票据法》第八十条规定：本票的出票、背书、保证、付款行为和追索权的行使，除具体规定外，适用有关汇票的规定。 （二）由于使用区域的限定，决定了银行本票有很强的属地管理特性，需要遵循当地人民银行的各项规定。 （三）在制度和教材的编写过程中，为避免与银行汇票内容重复，与各地人民银行规定冲突，对于银行本票的规定相比银行汇票而言，较为简练。 （四）实际工作中，除华东地区外，银行本票使用较少。 第二章 基本规定 第一节 相关法律法规 一、法律 《中华人民共和国票据法》，1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，自1996年1月1日起施行。根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》修正，并公布施行。 二、行政规章 （一）《票据管理实施办法》，根据《中华人民共和国票据法》的规定制定。 1997年6月23日国务院批准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年10月1日起施行。 （二）《支付结算办法》，依据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》）和《票据管理实施办法》以及有关法律、行政法规制定。由中国人民银行发布，自1997年12月1日起施行 三、司法解释 最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的决定》（法释[2000]32号），结合审判实践，对受理、管辖、保全、举证、失票举证、背书等进行了规定。 四、规范性文件 （一）中国人民银行《关于施行中华人民共和国票据法有关问题的通知》（1995年12月7日发布） （二）《支付结算会计核算手续》（银发[1997]394号） （三）《电子支付指令（第一号）》 (中国人民银行公告[2005]第23号 ) （四）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发[2005]235号） （五）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号） （六）关于印发《招商银行会计综合业务基本规定（第二版）》和《招商银行会计综合业务操作规程（第二版）》的通知 （招银发〔2008〕744号） 第二节 基本规定主要内容 （一）单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票； （二）银行本票可用于转账，注明“现金”字样的银行本票可用以支取现金； （三）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月，超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理； （四）申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票； （五）申请人应将银行本票交付给本票上记明的收款人，收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让； （六）填明“现金”字样的银行本票丧失可以挂失止付； （七）当地人民银行对于本票业务另有规定的，各行部可根据人民银行的规定制定具体的操作细则。 第三章 操作流程 第一节 签发银行本票流程 一、审核要求 （一）经办员受理申请人提交的“结算业务委托书”，应认真审查其填写的内容是否齐全、清晰； （二）委托书填明“现金”字样的，申请人和收款人是否均为个人。 二、处理程序 （一）在系统中作本票签发的经办并收费； （二）复核、授权人员按权限管理要求在系统中分别复核、授权后，结算业务委托书第二联加盖转讫章后退客户，凭以领取本票； （三）由经管空白本票的经办员打印本票，换人加编密押、本票第二联加盖本票专用章、被授权的经办人员签章、压数后，将本票第二联交客户，并要求客户在第一联上签收； （四）银行本票打印后，经办员不得再做账务撤销的处理。结算业务委托书第一联作单据检查凭证，本票第一联（卡片联）加盖经办、复核签章后作附件； （五）未在我行开立账户的个人申请以现金签发的，经办员核查身份证件真伪，对居民身份证进行联网核查（单笔人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，应准确完整地登记客户身份基本信息，留存客户身份证复印件作传票附件），客户在结算业务委托书第一联登记身份证件信息，经办员收取现金后，产生现金单，凭结算业务委托书在系统中作签发处理。使用挂账单签发的，签发处理同使用现金单； （六）大额付款确认（支付密码作为付款依据的除外）。 第二节 兑付银行本票流程 一、审核要求 （一）经办员接到在本行开立户口的持票人直接交来的本票和进账单时，应认真审查： 1、本票是否是统一规定印制的凭证，本票是否真实，提示付款期限是否超过； 本票是否真实，主要通过纸张