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天津银行流动资金循环贷款管理办法 第一章 总则 第一条 为促进中小企业信贷业务发展，提高我行中小企业信贷业务服务水平和效率，有效规范流动资金循环贷款业务操作，防范和控制信贷风险，现根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等国家法律法规及我行相关规章制度，制定本办法。 第二条 本办法服务对象为符合《关于进一步规范中小企业划分及统计工作的通知》（津商银中小企[2006]1号）划分标准的中小企业。 第三条 流动资金循环贷款是指我行与符合条件的中小企业借款人（简称“借款人”）一次性签订借款合同后，在合同约定的授信额度和期限内，允许其多次提取、逐笔归还、循环使用的人民币流动资金贷款业务。 第四条 流动资金循环贷款业务按照“总量控制，分次发放，逐笔归还，循环使用”的原则进行管理。 第五条 流动资金循环贷款作业机构（简称“作业机构”）是指天津银行所辖的，经总行授权或转授权具备信贷业务经营资格的各分支机构。 第二章 业务要素 第六条 贷款额度：流动资金循环贷款的单户贷款额度具体应根据借款人资信情况、经营状况、发展预期以及抵、质押物价值等因素综合确定。在流动资金循环贷款借款合同有效期内，借款人的实时贷款余额均不得超过合同约定的贷款额度。 第七条 贷款期限：流动资金循环贷款额度使用期为一年至三年（含）。在流动资金循环贷款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过流动资金循环贷款额度使用期限的终止日。 第八条 贷款利率：流动资金循环贷款利率以每次提款日中国人民银行公布的相关期限档次贷款基准利率为基础上浮一定比例执行，浮动比例须符合我行相关贷款利率管理规定。 第九条 担保方式：流动资金循环贷款采用符合我行规定条件的抵、质押和保证担保方式，具体包括： 1.不动产抵押：指以自有或第三人的土地、厂房、办公用房、商用房、住宅等不动产抵押，且产权关系明晰、抵押足值、易于变现。 2.权利凭证质押：指以自有或第三人的定期存单、国债等有价单证质押。 3.保证担保：总行认可的专业担保机构作为保证人提供保证担保。 抵、质押担保方式的抵、质押率按照总行规定的抵、质押率执行。 第十条 计息标准：会计部门根据每次提款的实际使用天数，按天计息，按月或季结息。 第十一条 罚息标准：凡授信项下单笔贷款超过还款日未足额归还该笔贷款本息的，该笔贷款本金视为逾期贷款，按照贷款利率上浮50%计收逾期利息。 第十二条 提前还款：借款人办理提前还款，须经我行同意。 第十三条 流动资金循环贷款不办理展期和借新还旧。 第十四条 流动资金循环贷款发生逾期时，作业机构应立即暂停借款人授信项下新增单笔贷款的提款要求，直至逾期贷款全部本息结清。 第十五条 从流动资金循环贷款借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，该流动资金循环贷款额度自动取消。 第三章 贷款申请条件 第十六条 申请流动资金循环贷款的借款人应符合以下基本条件： 1.注册资本金全部到位； 2.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，主要结算业务通过我行办理； 3.信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力，无不良信用记录； 4.股东和现任高级管理人员无涉诉及其他任何不良记录； 5.资产负债比例合理，财务状况良好。生产型企业资产负债率不超过65%、商贸流通企业资产负债率不超过75%； 6.我行要求的其他条件。 第四章 业务操作流程 第十七条 借款人申请流动资金循环贷款，应向作业机构提供以下资料： 1.营业执照、法人代码证、税务登记证、法定代表人身份证明文件、公司章程、验资报告； 2.中国人民银行颁发的贷款卡(证)； 3.经审计的近三年和当期的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)；借款人成立不到三年的，须提供自成立以来每年度的财务报表； 4.抵、质押物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件； 5.抵、质押人同意与我行签订最高额抵押合同或质押合同的承诺函及董事会决议等文件； 6.流动资金循环贷款申请书； 7.作业机构要求的其他材料。 第十八条 作业机构在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有关资料进行调查核实，重点审查借款人是否符合流动资金循环贷款条件，抵、质押物的合法性、充分性和有效性，调查核实借款人的信用状况、所提供的担保条件、借款人已获得银行信用额度及其使用情况。作业机构调查核实完毕，提出调查意见后，按照规定的信贷审批流程逐级上报审批（附表一、二）。 第十九条 贷款经审批同意后，作业机构应与借款人签订《流动资金循环贷款借款合同》，与抵押人签订《最高额抵押合同》，与质押人签订《质押合同》，与保证人签订《保证合同》。在合同约定的授信额度和期限内，借款人可以循环使用贷款，无须逐笔办理担保手续。 第二十条 借款人每次用款时，须提前向我行提交《提款通知书》，并填写相应的借款凭