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家庭状况描述和理财规划目标分析 1、家庭状况描述 李先生今年44岁，工作很稳定，在一家国企担任公司部门经理，月收入4000元，年底奖金一万元。他爱人李太太今年42岁，在某公司担任科长，月收入5000元；儿子今年21岁，是一名大学生，学习成绩中等。李先生和李太太的父母都在农村，无收入。王先生家现有住房100平方米，每月需要还房屋贷款1500元，有现金及活期存款2万元、定期性存款1.3万元，基金5万元，朋友欠款1.2万元。 家庭资产情况 家庭成员 年龄 工作 身体状况 李先生 44 部门经理 健康 李太太 42 科长 健康 李晓峰 21 大学生 健康 每月收支状况(单位：元)每月收入 每月支出收入 房屋贷款 100 李太太收入 基本生活开销 2000 其他家人收入 0 外出就餐、购物、娱乐等 3500 其他收入 医疗费 0 其他 0 合计 合计 000 每月结余（收入-支出） / 总资产＝1450,00 /595,000＝24.4% 一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前李先生家庭的总资产负债率较为合理。 每月还贷比 ＝ 每月还贷额 / 家庭月收入＝1，500 / 9，000＝16.67% 一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前李先生家庭的每月还贷比较为合理。 流动性比率 ＝ 流动性资产 / 每月支出= 20,000 / 7,000 = 2.9 一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前李先生家庭的流动性基本合理。 每月结余比例 ＝ 每月结余 / 每月收入＝2，000/9，600＝22.2% 消费比率＝每月支出/每月净收入＝7,000/9,000=77.8% 一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流。 投资资产与净资产比例：投资资产/净资产＝50，000/450,000=11.1% 一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。 家庭当前财务状况分析 家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产 家庭负债现金及活存 2 房屋贷款（余额） 14.5 定期性存款 1.3 汽车贷款（余额） 0 基金 5 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 房地产（自用） 50 其他 0 房地产（投资） 0 其他(朋友借款) 1.2 资产总计 59.5 负债总计 14.5 净值（资产-负债） (单位：元)收入 支出年终奖金 10000 保险费 0 存款、债券利息 400 产险 0 股利、股息 10000 旅游费 5000 其他 0 人情费用、探亲费用 5000 合计 24000 合计 10000 每年结余（收入-支出） 不同的家庭，储蓄的动机也各不相同。有的是为了将来老年生活有保障；有的是为了准备假期旅游或购买耐用消费品；有的是为了给子女将来办婚事或想给子孙留点遗产；也有的纯粹是为储蓄而储蓄。总之，随着生产的发展和人民生活水平的不断提高，储蓄具有指导人们有计划地安排生活，提高消费质量，丰富消费内容的作用越来越显著家庭储蓄不仅可以调节和改善家庭经济状况，而且对支援社会主义建设具有重大的作用。具体来说： 第一，可以帮助家庭妥善理财，计划用财。家庭储蓄属于人们自觉的行为，是人们对家庭收入的自觉调节。因此，要储蓄，家庭就必须对收入和支出作出全面考虑，仔细盘算，量入为出，瞻前顾后，计划安排。而决不能有多少钱花多少钱。这就可以促进家庭合理理财，精打细算和勤俭节约。 第二，可以帮助家庭积聚财富，开辟财源。在我国，许多家庭每个月的收入，在消费支出后，不可能进行费资较大的添置和购买。无论是购买家具还是购买电冰箱、电视机之类的家用电器，一般家庭都要经过较长时间的积蓄，聚零成整，聚少成多，逐步积蓄，这就需要把一部分钱储存起来。另外，把货币通过储蓄形式存入银行或信用社，不仅能保值，还能带来一部分利息。这也是增加收入和减少货币贬值损失的一个途径。 第三，可以帮助国家缓和市场供求矛盾，稳定市场。由于家庭把一部分货币收入暂时储蓄起来，这就把现在的购买力推迟到了将来，许多家庭都这样做。那么，现在市场的购买力就会相对缩小。特别是在市场需求大于市场供给的情况下，对于缓和市场供求矛盾，促进市场稳定和物价稳定，都有很大的作用。 第四，可以支援社会主义经济建设，发展生产。干家万户的储蓄，通过银行加以聚合，就会形成一个巨额的货币资金。各种活期储蓄可以成为银行短期资金的来源，而定期储蓄可以成为长期贷款资金的