个人网上银行理财产品功能介绍教材.ppt

网银整合两个赎回交易，提升客户体验。 后台两个赎回交易：“赎回”和“实时赎回”。 网银端整合了后台的“赎回”和“实时赎回”两个赎回交易，给客户只展现一个赎回功能，根据产品是否支持实时赎回调取不同的赎回交易，并显示不同的页面提示信息。 实时赎回不支持7×24小时。赎回实时到账功能由于涉及到资金运作及垫付，不支持7×24小时交易，只能在产品交易时间内实时赎回。 实时赎回不支持撤销。 赎回实时到账 赎回三种状态：赎回、预约赎回、实时赎回 赎回 支持赎回实时到账 实时赎回，实时到账 产品规定时间外 次日与今日为同一个开放周期 次日为下一个开放周期 次日为非开放周期 正常赎回，清算后到账 预约赎回 不能赎回 产品规定时间内 正常赎回，清算后到账 不支持赎回实时到账 产品规定时间外 产品规定时间内 不能赎回 赎回业务规则 * 个人网上银行理财产品功能介绍 电子银行部 2011年5月20日  提 纲 基本情况介绍 一 业务功能介绍 二 工作计划 三 个人网银理财产品功能。 1）2010年11月上线，在柜面、现管渠道之后进一步扩充了理财产品销售渠道。 2）销售产品类型：安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰等产品，产品种类与柜面渠道一致。 3）系统功能：开通关闭网银渠道、认购、申购、赎回、撤销、我的理财产品、理财产品信息查询、交易明细查询、风险承受能力评测等主要功能。 一 基本情况介绍 业务发展情况：个人网银渠道贡献度大幅提高。 目前，开通个人网银交易渠道的达12万户，网银渠道交易占比从去年的3.45%，提高到12.30% 1月份销售额110亿，占比8.21%；2月份销售额105亿，占比11.16%；3月份销售额168亿，占比11.57%；4月份销售额218亿，占比12.30%。 一 基本情况介绍 分行业务发展情况（1-4月）： 1）网银销售额排名前5位的分行： 广东（132亿）、浙江（72亿）、江苏（53亿）、河北（45亿）、山东（43亿） 2）网银渠道占比排名前5位的分行： 厦门（22.5%）、宁夏（20.8%）、青岛（19.2%）、内蒙古（16.7%）、广东（16.1%） 3）开通理财产品网银交易渠道客户数排名前5位的分行： 浙江（3万）、江苏（2.1万）、广东（1.1万）、山东（0.75万）、北京（0.61万） 目前我行个人网银每日增注册客户10万余户，网银理财有非常大的发展空间。 一 基本情况介绍 存在的不足，网银渠道优势不能充分发挥。 1）客户购买理财产品必须到柜面进行签约后才能通过网银渠道购买； 2）不支持7×24小时，网银渠道交易时间受产品交易时间限制； 3）个人网银理财产品信息需不断完善； 4）产品竞争力需进一步提高。 一 基本情况介绍 现 状 2011年升级计划。 1） 实现网银自助签约功能； 2） 实现理财产品在网银渠道7×24小时销售； 3） 实现开放式理财产品赎回实时到账； 4） 新增对开放式产品的自动理财功能； 5） 网银理财产品功能其他优化。 本次升级时间安排。 集中版理财三期个人网银功能分为两个阶段实现，理财业务系统在第一阶段实现自助签约、赎回实时到账、7×24小时及相关优化，计划于6月8日上线。第二阶段主要实现自动理财功能。 一 基本情况介绍 升级 提 纲 基本情况介绍 一 业务功能介绍 二 工作计划 三 签约/解约 7×24小时 赎回实时到账 其他优化 当前网银开通关闭网银交易渠道功能。 开通网银交易渠道：已在柜面签约理财业务，但未开通网银交易渠道的客户可通过该交易开通网银交易渠道。 关闭网银交易渠道：关闭客户已开通的网银交易渠道。 升级后签约/解约功能。 签约：客户可直接在网银进行理财业务签约，而不必到网点签约。已在柜面签约，但未开通网银渠道的客户，仍可通过该交易开通网银交易渠道。 解约：对只开通网银渠道的客户进行解约；对开通柜面及网银渠道的客户，只关闭网银交易渠道，客户仍可在柜面交易。 签约/解约 当前 升级后 开通网银渠道 未在柜面签约 在柜面签约，已开通网银渠道 在柜面签约，未开通网银渠道 提示客户到柜面签约 使用该功能开通网银渠道 可直接在网银交易 签约 未在柜面签约 在柜面签约，已开通网银渠道 在柜面签约，未开通网银渠道 使用该功能签署协议并开通网银渠道（调用签约交易） 使用该功能开通网银渠道（调用修改签约信息交易） 可直接在网银交易 当前 升级后 × 开通网银渠道→签约 关闭网银渠道 开通柜面、网银渠道的客户 使用该功能关闭网银渠道，保留签约协议，柜面渠道仍可交易。 解约 在网银签约，只开通网银渠道 开通柜面、网银渠道的客户 使用该功能关闭网银渠道，保留签约协