论《保险法》的修改对我国保险公司的影响..docVIP

论《保险法》的修改对我国保险公司的影响. 论文摘要： 本文开篇明义，指出由于我国保险业的长足发展，保险业的内外环境发生了巨大变化，尤其是我国加入WTO后，对外开放和与国际接轨的步伐日益加快，这些因素促成了我国《保险法》的修改成为必然，修改后的《保险法》的实施将对促进我国保险业健康稳健发展产生深远影响。其次通过三方面展开论述，一是明确和加重了保险公司的责任；二是“适度监管”的监管理念为保险公司的经营提供了风多的自由度；三是新《保险法》适度拓宽了保险公司资金运用渠道。最后，通过对《保险法》的修改，加重了保险公司的责任，要求保险人更加注重诚实信用原则，加大对保险营销人员整体从业人员素质的提高，以及保险公司内部管理的加强，正确运用保险资金，提高保险公司的整体实力，不断地发展和壮大自己。 2002年10月28日，全国人民代表大会常务委员会第30次会议通过的《关于修改〈中华人民共和国保险法的决定〉》，围绕强化保险监管，促进保险业发展这一核心，对涉及保险经营主体和保险监管机构的38处条款内容进行了增加和修改，通过修改，更加全面地展示了我国保险业在法制化、市场化、规范化、国家化等方面的改革与创新，同时对促进我国保险业快速稳健发展产生深远影响。 一、nbsp;修改后的《保险法》更进一步的明确和加重了保险人的责任 （一）保险公司作为保险合同当事人的责任得以加强，要求保险人承担应有的诚实信用义务 nbsp;nbsp;nbsp; 我国加入世界贸易组织已近四年时间，国内保险市场逐步与世界市场接轨。由于我国寿险业历史不长，管理经验不足，而且受到长期以来计划经济体制的深刻影响，中资寿险公司带有浓厚的旧体制的痕迹，尤其在诚信、服务、品牌的理念上，仍存在着不少模糊概念，保险合同部分仅 有三处修改，但其中有两处是关于保险公司作为保险人的责任条款。 一是将保险人的保密义务的范围扩展至被保险人的个人隐私。保险合同是最大诚实信用合同，保密义务是保险人的应然义务之一，保险人保密的范围应该包括被保险人的财产、商业经营情况和个人隐私。原《保险法》第31条可以依诚实信用原则作扩充解释，即保密义务应当包括被保险人的“个人隐私”，但为了减少纷争和避免法律适用的繁琐，更好的保护被保险人的利益，将“个人隐私”明确列入其中亦十分必要。至于何谓“个人隐私”，我国法律还没有明确规定，《保险法》中的个人隐私应当作广义解释，即个人隐私不仅包括被保险人一些不堪为外人道的事项，如疾病、生理缺陷、过往经历等等。这些事项一旦为他人所知，极有可能给被保险人带来心理、名誉、生活等方面的负面影响；而且应当包括被保险人的个人资料，如住址、职业、联系方式等。但保险人对上述事项的泄露承担责任的原因不同。如果保险人泄露第一类事项，不管保险人是出于故意还是过失，保险人都应当承担由此给被保险人带来的损害或影响责任；对于第二类事项，则保险人只有在故意时才承担责任。 二是保险人在理赔过程中的义务的到加强。此次修改是在原来条文的基础上增加了“并将核定结果及时通知被保险人或者收益人”。如此修改的目的是为了督促保险公司履行理赔义务，减少因保险公司理赔不及时而损害被保险人的利益的情况发生。当被保险人或者收益人提出补偿或者给付，保险人都应当将其意图传达给被保险人或者收益人。此种传达必须采用明示方式，默示不能代表保险人是否同意。由于现实中保险人往往怠于履行其义务，即社会上所普遍认为的“投保容易理赔难”，所以明确保险人理赔过程中的义务既有助于被保险人合法权益的保护，也有助与保险公司良好形象的树立。保险人诚实信用义务，进一步明确要求保险人要树立以被保险人利益为要旨的经营理念，完善规章制度，增强其社会责任，改变原来的某些不负责任的做法。 （二）进一步明确了保险人对保险代理人的责任承担 保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务。如何协调保险人与代理人的关系至关重要。针对我国保险市场上所出现的一些情况，《保险法》作了如下修改： 一是修改后的《保险法》第127条规定了保险人必须与代理人签订代理合同。尽管也有相关法规规定保险人必须与代理人签订代理合同，但由于其效力不如《保险法》修改将其明确规定，签订了代理合同，就表明二者之间的关系是代理关系，可以避免因关系不清而导致的一些问题。 二是修改后的《保险法》第128条明确规定了保险人对保险代理人的表见代理行为承担责任。保险实务中有许多代理人受利益的驱动误导投保人或被保险人，损害了投保人或被保险人的利益，引发了保险人与投保、被保险人之间的纠纷。原《保险法》第124条第1款对此规定得不够明确，所以导致了理解上的不同。被保险人和保险监管机