百万身价核保规则例析.ppt

百万身价险种核保规则 百万身价核保规则 产品名称 保险责任 百万身价惠民两全保险 1.满期保险金：主险保费×125%； 2.一般身故或全残：主险保费×105%； 3.意外身故或全残：2倍主险基本保额； 4.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍主险基本保额，70岁后2倍主险基本保额。 附加百万身价意外伤害保险 1.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍附险基本保额，70岁后2倍附险基本保额； 2.公交意外身故或全残：10倍附险基本保额。 附加百万身价意外伤害住院定额给付医疗保险 因意外导致住院，按附险基本保额×住院日数给付。每次住院给付180天为限。累计给付1000天为限。 百万身价核保规则 保额限制 人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险组合投保时，主、附险保额不得低于1万元，附加险保额不得超过主险保额，主、附险保险期间及交费期间必须一致； 人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保时，附加险保额最低不得低于10元/日，最高不得超过主险保额的千分之二，主、附险保险期间及交费期间必须一致。 百万身价核保规则 投保年龄： 人保寿险百万身价惠民两全保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险投保年龄18-60岁； 人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险投保年龄18-50岁。 百万身价核保规则 以下情况需转人工核保： 累计自驾车风险保额﹥200万，须提供被保险人财务问卷、客户财务背景报告书。 累计自驾车风险保额﹥300万，须提供被保险人有效财务证明资料，客户健康告知书。 累计自驾车风险保额﹥600万，须提交再保临分。 累计意外伤害住院津贴保额≥200元/日。 夫妻投保，合计驾乘险保额1000万，提交再保。 百万身价核保规则 以下情况不得投保本产品组合： 被保险人意外险职业类别为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》中的第5、6类职业或拒保职业； 投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女和配偶； 被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女和配偶； 严重疾病 百万身价核保规则 在职人员： 在职人员累计最高自驾车保额（TSM）： TSM=年收入X收入倍数+由净资产转换的保额，或者TSM=由净资产转换的保额。 年收入与最高保额的比例限制 投保年龄（岁） 累计自驾车保额/年收入（倍） 18-50 20 51-60 10 百万身价财务核保 百万身价核保规则 由净资产(总资产－负债)转换保额： 房产：５０％现在市场价值转换为保额；如多人共有，则为被保险人份额部分的５０％。（如果采用TSM=由净资产转换的保额的方式，则转换比例为100%，且该比例只适用以房产转换保额，同时只适用于在职人员）； 车：２０％购车时价值转换为保额； 其他资产：包括银行存款，其他理财产品，５０％现在市场价值转换为保额； 公司资产：５０％现在市场价值（被保险人份额部分）转换为保额。 百万身价核保规则 家庭主妇（主夫）TSM： 工作的配偶已投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最高不超过工作配偶的保额； 工作的配偶未投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换）。 学生（18-25岁）TSM： 父或母已投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最高不超过父或母的保额； 父或母未投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最高不超过500万。 百万身价核保规则 收入证明：工资收入证明，如每月工资单； 资产证明：房产、汽车等资产证明资料，银行定期、活期存款单，国债凭证，个人股权证明等； 被保险人如拥有企业，需提供企业营业执照，企业上一年度财务报表，如资产负债表、损益表、现金流量表等； 缴税证明：对于不能提供收入证明来证明其收入的客户，也可提供缴税证明来反映其收入水平，如缴纳个人所得税证明，企业营业税、企业所得税完税证明等； 其它客观性的有助于评估被保险人经济价值的资料（股权证、资产评估报告等） 对于保额很高需要再保临分的客户，需按照再保公司要求提供相应财务资料。 谢 谢！