《第一章保险法概述.docVIP

第一章 保险法概述 第一节、保险法的涵义 ? 　　一、保险法的概念 　　保险法是以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。狭义的保险法是指保险法典或在其民商法中关于保险合同法和保险业法的内容。广义的保险法不仅包括专门的保险立法，还包括其他法律中有关保险的规定，甚至还包括保险的习惯，有关保险的判例和法理，保险管理机关颁布的保险实施细则、办法、命令等也是保险法的内容。通常各个国家在立法时不把社会保险纳入保险法立法的范畴。 ??? 对保险法，理论上通常有二元说和三元说之分。持二元说观点的学者认为，保险法由保险业法和保险合同法组成。而持三元说观点的学者认为，保险法是由三部分内容构成：保险业法(即保险组织法)；保险合同法；其他有关保险立法，这部分内容一般包括：强制保险的立法，保护民族保险业发展的立法等。我们认为，保险法的核心是保险合同法和保险业法。 ??? 世界著名的两大法系是英美法系(即习惯法系) 和大陆法系(即成文法系)。这两大法系同样对保险法的体系有重大影响。但在保险法方面，两大法系有以下共同点：①保险立法均起源于海上保险，海上保险的习惯是保险法的重要渊源；②无论是大陆法系还是英美法系，在保险立法方面均有许多成文法。 ?? 由于各国经济、政治制度的差异以及文化、历史背景的不同，保险立法的表现形式、调整内容、组织结构方面千姿百态，因而，保险法在各国法律体系中地位和作用也不一样，或为习惯法调整，或为民法调整，或为商法调整。 ?　　二、保险法的历史演变 　　保险立法是经历了一个长期的、漫长的历史过程。最初的保险法律是不成文的习惯法，后来才出现了由国家制定的成文法。保险法最初就是由海上保险的惯例逐渐演变而来的。 　　海上保险的惯例可以追溯到久远的历史年代。尽管在人类发展的历史长河中，社会的变迁经历了帝国的盛与衰，朝代的稳定与动乱，但海上保险法却得到了存续，因为在海上不存在永久、持续地控制海洋的帝王或族长。所有海上航行的船只都由日月和星星指引，一切海上贸易者都受海上商业的普通惯例，即包括海上保险在内的海事法的规制。航行在海上的人们，彼此之间面对着同样的危险。所以，为所有商人普遍接受的海上商业惯例本身就逐渐演变成为一个独特的体系。这些惯例被纳入到法律体系之前已经存续几千年的历史了。 大约公元前1792年至前1750年间，巴比伦王朝第六国王汉穆拉比编纂了一部法典；刻在一块黑色的石头上，内容一直保存至今。《汉穆拉比法典》共有285条法规，其中已包含有关于海上碰撞、船舶抵押和风险损失赔偿等某些海上保险法的规则。 大约公元前9世纪，爱琴海东部的罗得岛成为地中海地区的航海贸易中心，当时的贸易与运输之间的关系比较简单，船长本来就是船舶的主人，货主同时又 是货物的押运人，船主与货主同在一条船上航行。作为运输工具的船舶，构造简 单，抗御自然灾害的能力较差。航行在海上的船舶一旦发生风险，所能采取的措施，就是将船舶装载的货物抛弃人大海，以便减轻船舶的负担，继续航行。但在抛弃时，在抛弃谁的货物问题上，往往引起船主与船上押运货物的各家货主之间的争论。任何一方都不愿意为他人的利益做出牺牲。为了避免和减少这种争论，在当时海上运输的船主和货主之间逐渐形成一种做法，即在船舶发生危险时，由船长根据“一人为众，众为一人”的原则，做出抛弃的决定。因抛弃造成的损失由船主和全体货主共同分摊。这项习惯做法最后由《罗得海商法》以法律的形式固定下来。《罗得海商法》对海上风险损失的规定是：“如果为了减轻船舶的负担，将货物抛弃人海，由于此种抛弃是为了全体利益而采取的，其损失应由全体受益方分摊。” ??? 《罗得海商法》以法律形式将海上损失的分摊方式固定下来，表明保险法开始形成。 ??? 古《罗马法》在《罗得海商法》的基础上，使得海上损失的分摊日臻完善。对于有关船舶和货物损失分摊的问题，除了要分摊货物损失外，还要分摊因共同 海损而发生的船舶本身的物料损失，如砍断船舶桅杆等造成的损失。另外，在紧急情况下，为了解除共同危险采取措施造成的所谓“有意牺牲”，应由受益方分摊以外，第一次订明一般意外事故造成的损失仍由损失方各自负担。这样一来，《罗马法》就首次为共同海损与单独海损在概念上做出了区分。 当时对海上保险法的发展影响较大的习惯规则主要有《奥列隆惯例集》、《海事裁判集》和《维斯比海商法》三大海事习惯规则。由于这些海事法中收集了地中海沿海城镇共同遵守的海上保险法律规则与惯例，因而被称为世界上最早的保险法或世界上最古老的海上保险法典。当然，这一时期海上保险法的显著特点是：①保险法的条文大都属于私人编纂的惯例集，不具有成文法的形式和效力；②这一时期海上保险法的内容大都包含于海事法或海商法之中，不存在独立的海上保险法文本；③这一时期的保险法