第11章_商业银行中间业务20151216分析.ppt

第一节 中间业务概述 中间业务的概念 中间业务的特点 我国商业银行中间业务现状 中间业务的分类 狭义的中间业务和表外业务 狭义的中间业务：指商业银行在一般不需要动用或较少动用自己的资金的情况下，以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 狭义的表外业务： 　指那些不列入资产负债表，不涉及资产负债表内金额的变动，与资产项目和负债项目密切相关，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。 又称为“或有资产业务”或“或有负债业务”  其联系是：①都不在商业银行的资产负债表中反映，银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；②收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。 其区别是： 中间业务——传统业务，风险较小； 表外业务——创新业务，风险较大。 广义的表外（中间）业务 　　指所有不列入银行资产负债表的经营活动，除了包括狭义的表外业务，还包括商业银行从事的不需要列入资产负债表中的金融服务类表外业务。 广义的中间业务 ＝广义的表外业务 ＝收费业务 ＝资产负债表以外的业务 中间业务与传统存贷款业务关系 1、中间业务是利用商业银行从事传统的存贷款业务过程中形成的条件和优势发展起来的。 如：经营特许权优势 、 业务优势 客户优势、 信誉优势、 硬件优势 　　 　人才优势、信息优势 2、中间业务促进传统存贷款业务的发展 我国商业银行中间业务现状 一是业务规模小。绝对收入额及其占营业收入的比例偏低。 二是层次低。对传统类中间业务依赖较大,创新能力不足。 三是效益差。中间业务的服务收费不合理。 四是发展速度慢。 主要商业银行手续费及佣金净收入占比 2007－2009年我国上市银行手续费及佣金净收入比营业收入 我国商业银行存贷款利差图 长期以来，国内各家商业银行的主要业绩增长来源，均依靠生息资产规模的增加和息差扩大。近年来，银行粗放型的发展时代已经过去，精细化的发展模式正在成为各家银行的共识，中间业务更成为各家银行转型的重要先机和新的竞争市场。 经过这几年发展，受益于资本市场趋于活跃、银行加大拓展力度以及银行理财产品快速增长等多种因素，中间业务大幅增长，已成为拉动银行业绩的重要引擎。 2013年上半年，16家上市银行中，四大行中间业务收入占营业净收入的比重均超过20%。工行、招行、建行、中行、光大、农行、兴业七家银行中间业务收入占比分别为22.57%、22.11%、22.09%、22.07%、21.75%、20.26%和20.24%，而交行仅为16.38% 中间业务的种类 从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，《商业银行中间业务暂行规定》将中间业务分为九大类。 （1）支付结算类中间业务 （2）银行卡业务 （3）代理类中间业务 （4）担保类中间业务 （5）承诺类中间业务 （6）交易类中间业务 （7）基金托管业务 （8）咨询顾问类业务 （9）其它类中间业务 中间业务的种类 从产品定价和商业银行经营管理需要，按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类。 （1）无风险/低风险类中间业务 （2）不含期权期货性质风险类中间业务 （3）含期权期货性质风险类中间业务 第二节 无风险/低风险类中间业务 无风险/低风险类中间业务主要是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。此类中间业务真正体现了中间业务的最基本性质，即中介、代理或居间业务，风险低、成本低、收入稳定、安全。 包括： 咨询顾问类中间业务 代理类中间业务 保管类中间业 基金类中间业务 咨询顾问类中间业务 ——是指商业银行依靠自身在人才、信息、信誉等方面的优势，转让、出售信息，提供以企业并购、财务顾问等服务为主要内容的业务，并收取一定的服务费。 评估型：投资项目、信用等级、验资； 中介型：资信调查、专项调查； 综合型：企业管理咨询、企业并购顾问、资产证券化、财务顾问、投资银行业务等。 代理类中间业务 ——是指商业银行接受客户委托代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。 银行不动用自己的资金；不为客户垫款；不参与收益分配；只收取手续费。 代理类中间业务 代理收付业务 代理承销与兑付债券业务 代理政策性银行业务 代理保险业务 代理商业银行业务 代理其它业务 保管类中间业务 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施（如保管箱、保管库）接受客户的委托，代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等，并