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趣分期创业1年估值5亿 罗敏谈大局和细节趣分期?P2P分类 :?互联网摘要 :?罗敏，83年生人，江西师范大学，物理本科。今年初创立的趣分期，号称9个月实现估值5亿美金。罗敏此前的创业和打工经历都跟大学生有关，看到这个机会，也知道怎么搞定这群人。万事俱备，只欠东风。它就这么火了。罗敏，83年生人，江西师范大学，物理本科。今年初创立的趣分期，号称9个月实现估值5亿美金。趣分期，就是帮大学生贷款买肾六。这两年P2P金融起来了，白领们拿着闲钱，寻找靠谱又好赚的项目，贷款给它赚利息。帮大学生买肾六，恰恰就是好项目。一部肾六分24个月还贷，每月三百，大学生能还清。碰巧罗敏此前的创业和打工经历都跟大学生有关，看到这个机会，也知道怎么搞定这群人。万事俱备，只欠东风。它就这么火了。峰兄：第一批用户怎么来的。罗敏：学校里发传单。看到的学生就上网登记，说我要买个肾六，我是谁。我们再打电话核实信息。然后就去他的宿舍楼签约，看看身份证之类的。再然后就审核，发货。然后他就每个月还款。峰兄：怎么还款。自己主动吗。罗敏：自己主动还。主要通过微信和支付宝。峰兄：坏账率如何。罗敏：目前是万分之一。峰兄：办个信用卡也能分期买肾六。一般信用卡的坏账率是多少。罗敏：公开数据，一般信用卡坏账率2-3%，大学生信用卡的坏账率4-5%。所以银行不热衷做大学生信用卡。峰兄：为什么有这个差距。罗敏：信用卡，骗贷很多。只要你有学生证身份证，都能办一个信用卡。拿假证件去办的就很多。大学生本身是优质人群，只是信用卡这个操作方式让坏人混进来了。而我们是对风险前置审核。去他的宿舍，看他的证件，坏人就进不来。峰兄：信用卡是标准化，你们是个性化。罗敏：信用卡做不到我们这样登门签约。我们不仅看证件，还要观察他的一言一行。有问题就不通过。峰兄：你多少人在做登门签约这个事。银行不可能做这个。罗敏：1000人，全职的。他们负责发展兼职，推广，发传单，登门，审核。有没按期还款的，还要打电话然后登门催收，但这种特别少。他们就住在学校附近。峰兄：你1000人覆盖多少大学生。罗敏：100万用户注册，实际购买用户30万。平均每个员工有300次上门。峰兄：上门后不能签约的有多少。罗敏：非常少，2-3%。有些人不愿意提供证件。有些人在宿舍楼下见到我们的人，不同意上宿舍，说没在学校住。我们就不签约。一定要去宿舍，务必保证身份可靠。还有学习成绩特别差的，申请额度太高的。也不签约。峰兄：怎么知道他的成绩。罗敏：在宿舍里登录教务系统，看有没有挂科。我们是个性化服务。峰兄：女生宿舍你也能进吗。罗敏：女生上女生楼。男生上男生楼。我们1000员工里，80%是男生。用户也男性为主。峰兄：这1000人是些什么人。罗敏：基本都是刚毕业的学生。或者大四的。要先培训，教他怎么签单等等。每周都有会议。覆盖200个城市。峰兄：你打算最终有多少人，覆盖多少大学生。罗敏：3000人，覆盖全国3000万大学生，2500所高校。峰兄：那就是每个员工覆盖1万人。这个比率怎么来的。罗敏：拍脑袋来的。峰兄：你最新的月贷款额是多少。人均多少。罗敏：最近一个月4亿，人均3000。总贷款额是9亿。峰兄：注册用户100万，购买用户30万，转化率30%。那打电话这个环节，损失率有多少。罗敏：损失30-40%。说住在校外，不能进宿舍的，就不通过。我不做这个人群。他就算住校外，也可以进宿舍，其实他就是不想让你找到他。进了宿舍就行，跑得了和尚跑不了庙。峰兄：宿舍这个关键点，是怎么找到的。罗敏：最开始，我就觉得还款能力没问题。大学生一个月有1000多的可支配收入，每个月还300，ok。还款的意愿是问题。身份最重要。找得到他最重要。他住在宿舍。就卡住宿舍。峰兄：去宿舍找不到人怎么办。罗敏：这种情况现在很少。不到10个。就是被学校开除了。这就是坏账。比例很小。峰兄：大部分客户是哪个年级。罗敏：大一、大二、大三、研一。峰兄：分多少个月还清贷款。罗敏：18-24个月。峰兄：最开始担心的问题是啥。罗敏：能不能迅速找到钱贷给他们。后来发现，互联网金融发展很快。P2P网站上很多钱在找好项目。这不是问题。峰兄：这些钱都是哪里来的。罗敏：普通人，在理财。他们追求的收益率在10%左右。峰兄：你们收学生的年化利率是多少。信用卡还款的年化利率又是多少。罗敏：信用卡是18-20%。我们收的是19%。19%和10%之间的差额，就是我们和P2P平台中介要拿走的利润，我们做服务、做担保。将来规模大了，我们完全可以做到只收学生15%的利率，比信用卡低，大家就会都接受。峰兄：我感觉15%也很高。罗敏：如果有抵押的贷款，比如把房子抵押给银行，就只有7%左右的利率。但是无抵押的，凭信用的贷款，就要高一些。峰兄：在P2P平台上理财的钱有多少。罗敏：现在一年是几千亿。我国银行储蓄是几十万亿，存款利率是4%。峰兄：