商业银行第一章题库.pptVIP

三、商业银行内部治理结构 权力机构：股东大会和董事会 执行机构：行长、副行长、财务负责人等组成 监督机构：监事会 现代金融制度的基本结构 金融机构（中央银行，存款性金融机构，非存款性金融机构） 金融工具 金融市场 金融监管制度 * 第三节 商业银行监管与存款保险 一、政府对商业银行的监管 （一）监管的原因 政府对商业银行进行监管是为了保护存款人的利益 商业银行的信用创造功能使得政府必须对其进行监管 银行业综合化经营的长期趋势以及银行业危机的多米诺骨牌效应使得监管的国际合作越来越重要 政府金融管制 政府金融管制松化的原因 信贷控制和过高的法定储备要求是信贷资源配置的低效或无效方式 金融产品的价格限制促使金融机构肆意浪费资源 外汇管制使得许多正常的金融交易无法进行 政府金融管制松化的作用 进一步强化了竞争 促进了金融创新 (二)监管的内容：CAMELS评级体系 Capital Adequacy(资本充足性) Asset Quality(资产质量) Management(管理水平) Earnings(盈利状况) Liquidity(流动性) Sensitivity of Market Risk(市场风险敏感度) 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或需增资本的具体目的。银行资本充足性包括数量和结构两个层面的内容。 资本数量是否充足是银行能否健康发展、稳定的经营的重要标志。 合理的资本结构可以尽可能降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性。 (三)我国商业银行的监管 监管机构是中国银行业监督管理委员会 依据2003年《中华人民共和国银行业监督管理法》 ，银行业监督管理的目标是促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 * 政府对银行业监管的主要内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度 资料：商业银行主要监管指标情况表(法人) /chinese/home/docView/20110513802A974AF04EC97BFFECB584A566A800.html 资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR), 也被称为资本风险（加权）资产率，Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio (CRAR)。资本充足率是一个银行的资本对其风险资产的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。 资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。 * 次贷危机后的银行业监管改革 2008年次贷危机后，为加快经济复苏、重建市场信心，美国和欧洲加大力度推进金融监管改革，特别是银行业监管改革，旨在堵塞监管漏洞，避免危机重演以及和重塑金融竞争力和掌握金融话语权。 2010年7月15日，美国参议院通过了新金融监管改革法案－《多德－弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，并于7月21日正式成为法律。这项改革法案可能成为全球金融监管改革的新标尺。 新金融监管改革法案特别关注系统性风险监管、消费者保护、银行业务范围限制以及金融机构“大而不倒”等问题。主要内容：（1）成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。 * （2）在美联储下新设消费者金融保护局，为向消费者提供信用卡、抵押贷款和其他贷款等金融产品及服务的金融机构制定行为规范，并联合其他管理部门具体实施监管。（3）将场外衍生品市场纳入监管视野，大部分衍生品须在交易所内通过或类似电子交易系统中通过第三方清算进行交易。（4）对银行业务范围与规模的相关限制。（5）设立新的破产清算机制防止“大而不倒”问题。（6）美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。 此外，新法案的内容还包括了对企业高管薪酬进行监督，确保高管薪酬制度不会导致对风险的过度追求，以及加强投资者对公司治理的影响，并强化对证券经纪商、信用评级机构和对冲基金的监管等。 二、存款保险制度 释义：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按照一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，