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银行表外业务案例3篇 篇一：银行表外业务雪球越滚越大案例 金融脱媒的趋势下，银行表外业务的雪球越滚越大。 央行近日发布的《中国金融稳定报告2013》显示，截至2012年末，银行业金融机构表外业务余额48.65万亿，比年初增加8万亿，增长19.68%。同期商业银行各项贷款余额为51.7万亿，整个银行业贷款余额为68.59万亿。表外业务总量正在逼近表内信贷总量。 多位银行高管向本报记者表示，表外业务增长迅速的原因主要有三点，一是金融脱媒，大量存款流向表外，购买理财产品；二是央行对信贷总量的控制和社会融资的需求，给予表外业务足够的增长空间；三是资本压力之下，银行对资本占用较少的表外业务更为热衷。 表外业务巨大增量的背后是对等的风险。“银行在表外业务中并没有直接支出资产，因此也不直接承担风险，更多的是信用风险，是或有风险。”东方证券银行业分析师金鳞向本报记者称。 而监管方近期也不断强调控制表外业务风险，其中包括严控影子银行，规范银行理财、部分同业业务，强调核查贸易融资担保等。上述《报告》强调，要全面布控表外业务风险，严防风险传染和蔓延。 但部分银行从业人员认为，表外业务的风险控制要以不妨碍产品创新和财富管理业务为前提。 表外结构拆开看：贸易融资真伪 表外业务包括结算、代理等无风险业务，和信用证、票据贴现、衍生品交易等或有风险业务。据本报记者统计，截至2012年底，16家上市银行的信用证、保函、承兑汇票、贷款承诺等或有风险表外项目余额为15.08万亿，其中工行、建行、中行均超过2万亿；北京银行表外项目为1625.62亿，同比增长58.91%，民生、光大、交行的增速也超过20%。 从业务类型上看，2012年各家银行的承兑汇票、信用证、保函增长迅速。 截至2012年底，16家上市银行承兑汇票余额为5.66万亿，同比增长22.47%；其中北京银行、兴业、华夏、中信承兑汇票同比增长分别为64.13%、45.77%、36.44%和32.23%。 同期，兴业银行开出信用证、保函余额分别为692.33亿、254.29亿，同比分别增长107.75%和96.61%；民生、宁波银行、华夏、交行信用证同比分别增长103.39%、72.23%、39.41%和49.88%。 一位股份制银行深圳分行副行长认为，票据业务的增长缘于监管对信贷规模的控制。“央行从2010年开始就控制了信贷增量，对信贷发放节奏也有要求，但客户有融资需求银行总不能拒绝吧，这就为票据融资创造了空间。从融资方的角度来看，只要能融资，哪种方式并不重要。” “担保业务的增加与贸易融资大跃进有关，这两年很多银行都加大对贸易融资的投入，但实际很多资金并没有真实贸易，而进入了房地产行业。还有沿海地区的虚假贸易套利，也让担保业务增加比较多。”上述股份制银行人士称。 2012年下半年以来，东部沿海地区通过虚假贸易结合银行担保融资，使大量热钱流入境内套利。截止今年一季度，虚假贸易更是猖獗，直接导致一季度进出口数据异常增长。 相对或有风险表外项目而言，代理发行的银行理财业务引起了监管更大的注意。《报告》数据显示，截至2012年底，存续期银行理财产品3.1万只，资金余额6.7万亿。而普益财富数据显示，2012年针对个人发行的银行理财产品的发行规模达24.71万亿，同比增长45.44%。 上述央行《报告》指出，一些信托公司、证券公司作为商业银行的“通道”，将银行理财资金投资于证券市场和产业市场。理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行体系的情况，满足了实体经济的部分融资需求，但也蕴藏一定风险，部分产品走样成为信贷替代产品，一些理财资金投向限制行业和领域，规避宏观调控和金融监管等。 票据、信用承诺表外转表内？ 庞大的表外业务量，已经引起监管的注意。 “表内业务有事前计风险资本，事后计提拨备等系统的风险防范措施，相对而言表外业务的风控还没有成系统，监管主要是防范表外业务无限地体外循环。”一位城商行副行长称。 2013年政府工作报告甚至把“表外业务风险”和“局部和区域性风险”并列为今年必须加强监管的两大风险之一。 今年以来，监管层对影子银行、民间融资以及银行理财的讨论和规范力度得到加强。银监会主席尚福林多次表示，要严控银行理财、代付以及交叉性业务领域的表外业务关联风险，并强调“下阶段银监会将持续保持案件防控的高压态势，防范操作风险；规范银行理财业务发展，防范表外业务和银信合作业务风险。” “今年明显感觉监管对表外业务的控制，8号文直接限制了理财业务，同业业务也受