当前宏观经济形势、国有商业银行改革和企业融资实务#.pptVIP

13.传统融资产品－－国际融资转贷款 资金来源于国外金融机构或外国政府的外汇贷款，适合国家支持的科技型中小企业，一般用于基本建设、技术改造等固定资产投资项目。 该类贷款主要面向发展中国家，多具有援助性质，故贷款条件一般比较优惠，期限较长。 提供资金的机构包括世界银行、国际货币基金组织、亚洲开发银行等国际金融组织以及外国政府等。 14.某港口码头建设融资举例---项目概况 借款人：***码头建设有限公司 注册资本：1亿元人民币 母公司：***集团公司 项目总投资35399万元 资金来源与落实 项目单位自筹资金11230万元，占总投资的31.7％； 申请荷兰政府混合贷款1500万美元； 从国内银行借人民币配套资金11720万元。 15.某港口码头建设融资举例--解决方案 借款人自筹资金11230万元，目前已投入4660万元，尚缺6570万元，缺口来源： 母公司每年部分利润投入 保税区发财政补贴 申请荷兰政府混合贷款1500万美元，已获国家计委批准，财政部立项，该项贷款中45%即675万美元为赠款，另外55%即825万美元为低息贷款，贷款利率6%左右，宽限期1年，贷款期9年。主要用于建设期第二年采购荷兰的码头及运输设备。 商业银行贷款11720万元人民币作为该项目配套资金贷款，利率为8.01%，期限8年，主要用于该项目的配套设施的投入。 担保方式：母公司提供连带保证+项目建成后的固定资产抵押 16.传统融资产品－－贴息贷款 是政府支持企业发展的重要形式，由政府部门负责贷款的全部或部分利息，银行提供贷款。贴息贷款支持的重点是那些国家产业政策、区域经济政策和资源环保政策需要扶持的企业。 贴息贷款种类很多，一般哪个部门确定贴息就由哪个部门负责补贴，其中财政部作为主管部门的国债技改贴息贷款涉及面最广，该贷款主要由工商银行、建设银行等承担，其他银行也有参与。国债贴息特别适合存续期较长、必须进行技术改造和产品升级换代的企业。 科技部火炬中心、中小型创新基金等也有贴息贷款。 17.传统融资产品－－票据融资 主要指票据贴现，即企业通过转让未到期承兑汇票权利获得短期融资，适合于票据结算量较大的企业。可以贴现的票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。 无论那种票据，一般都可以迅速从银行获得融资。另外，信用证、国内信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取保证金比例低于汇票面值时，就有了融资功能。 票据业务的发展对解决企业特别是缓解中小企业融资难矛盾，加速企业资金周转，减少相互拖欠，降低企业融资成本，促进企业间商品交易新秩序的建立等已经起到了非常明显的作用。 目前票据签发和承兑主要集中在大中型企业，但经过多次背书转让，与其业务相关联的众多中小企业成为最终持票人，商业银行在利益驱动下都很愿意为这些中小企业办理票据贴现。 创新产品---买方付息票据贴现 18.融资新产品－－授信额度 适用于期限在一年以内的各种授信业务 可让客户更加方便快捷地办理相关业务 核定的授信额度可在有效期内循环使用 核定的授信额度可根据客户需求在业务品种之间调配使用 贷款额度 开立信用证额度 出口押汇额度 开立保函额度 开立银行承兑汇票额度 承兑汇票贴现额度 19.融资新产品－－法人账户透支 为提高资金使用效率、加强财务管理，避免在结算账户上保留闲置资金，又希望能满足可能发生的付款需求，本外币法人账户透支业务可实现上述需求。 法人账户透支业务是由银行根据客户的申请，在核定客户账户透支额度的基础上，在规定的时期内，允许客户在其结算账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。 法人账户透支业务按币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元和英镑共六种，其中外币账户透支是中国银行独家有权开办的业务。 人民币法人账户透支业务按账户性质分包括法人基本账户透支业务和法人一般账户透支业务两种。基本账户透支可按中国人民银行的规定提取一定限额的现金或者从该账户向其它符合规定的账户转帐，一般账户透支允许转帐，但是不能提取现金。 外币法人账户透支主要指经常项目外汇结算账户透支业务，可依照中国人民银行及国家外汇管理局的有关规定向其它账户转账。 20.融资新产品－－全球授信额度 融资授信 跨国公司/集团客户 商业银行总行 确 认 境内外全资子公司 国内外分行/代理行 分解授信额度/担保 全球授信额度 全 球统一 授 信 快 速 通 道 快 速 通 道 分解授信额度 超限额资金申请 21.融资新产品－－应收帐款收购 即企业用应收账款做抵押取得贷款或者将其出售给银行以获得所需资金，特别适合为大型企业提供配套产品或服务的中小企业。 此类融资主要包括保理业务和福费庭业务两大类，均起源于进出口贸易