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中国农民专业合作社融资困境分析 　　摘 要：近年来，农民专业合作社取得了很大发展，但仍存在许多缺陷，其中最突出的就是其融资问题。要解决这一问题，需要从历史、政策和法律等层面综合考虑，从具有典型代表性地区入手，对合作社融资困境产生的原因进行深度和全面分析，从农民专业合作社的内在制度、农村金融服务体系、保险与担保、政府政策措施、立法缺陷和农民素质等方面提出解决方法。 　　关键词：农民专业合作社；融资困境；农村金融 　　中图分类号：F832.43 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.06.54 文章编号：1672-3309（2013）06-123-03 　　一、农民专业合作社发展背景 　　（一）历史渊源 　　农民合作社最初源于西方国家。1844年，英国的罗虚代尔组建了“罗虚代尔公平先锋社”，标志着世界上第一个合作社的诞生。鸦片战争失败后，西方合作社思想传入我国。南京国民政府时期曾提出国家集中型农业金融制度建设模式、商业银行型农业金融制度建设模式、合作金融型农业金融制度建设模式与复合信用型农业金融制度建设模式四种农业金融制度建设模式构想。新中国成立后，我国继续探索农民专业合作社制度与模式。 　　（二）政策背景 　　我国在政策上对农民专业合作社大力支持。然而，政府在对于农民专业合作社的扶持方面仍有许多不足：国家和地方财政支持力度不够；法人治理结构不完善以致增加了商业银行的风险，使农业合作社难以获得商业性贷款；现行农村金融体制制约了农民专业合作社资金的筹集；对高成本和不规范的民间融资监管不力。这些政策问题都大大制约了我国农民专业合作社的发展。 　　（三）以荆州为例分析的原因 　　荆州拥有得天独厚的农业发展条件，它是国家粮棉油生产基地和淡水渔业基地，素有“鱼米之乡”的称誉，其农林牧渔业总产值居湖北省第一位。荆州在农民专业合作社的发展中取得了极大进步。荆州市农民专业合作组织上世纪80年代萌芽，90年代起步，现在进入了快速发展阶段，合作社数量大幅增加，发展领域拓宽，合作社模式也更加丰富，合作内容基本实现了产前、产中、产后全方位服务。 　　二、荆州市农民专业合作社融资困境 　　（一）金融服务体系不健全，农村信贷资金投放不足 　　由于尚未完善的农产品交易市场以及复杂的自然条件，农业的抗风险能力较差，收益变动较大。银行对农村专业合作社的投资有所保留，民间借贷市场被排斥在正式金融体系之外，呈分散的无序状态，“灰色金融”潜伏其中，严重扰乱了正常的金融秩序。同时金融资源的分布存在明显的城乡差异，据统计，2010年荆州市城区和农村每万人拥有的金融机构服务资源分别为3.12个和0.51个，农村对于金融服务的强烈需求无法得到满足。 　　（二）合作社规范运作不规范 　　荆州市农民专业合作社一般规模不大，农户数量在百户以上的合作社只占37.2%。社员自身素质及学历普遍不高，又没有受过专门的培训，因而合作社管理水平普遍较低，组织结构不够严密，财务信息也很少做到公开透明。合作社的决策主要依靠领导人“拍脑袋”，容易出现决策失误、违背市场需求等问题。 　　（三）政策环境待优化 　　政府对于扶持政策力度仍然较小。在水电、农资、税费等方面，相关扶持政策措施较少。农民专业合作社集聚着大量的生产要素和资源，如果相关政策能够激发其活力，相关政策环境得以优化，合作社的发展将取得新突破。 　　（四）担保机制不完备，风险抵御能力弱 　　目前针对农民专业合作社的信用担保体系还不成熟，担保功能也还不健全。目前合作社大多是以农户个人名义进行小额农业贷款，而由于缺乏抵押物和担保人，合作社很少能够作为主体进行贷款。保险机构也尚未对农民专业合作社市场进行开发，相应的保险产品很少，合作社只能自担风险。 　　三、农民专业合作社融资困难原因分析 　　（一）合作社制度 　　1.社员资格限定使得合作社股权融资数量有限。 　　2.自由结社原则对社员股金数量和资金稳定性造成影响。 　　3.成员自治原则与社会信用评价背道而驰。合作社不需要面对工商行政等部门的检查，而且合作社财务制度不完善，财务信息不透明，这使合作社缺乏信用评价依据，金融机构难以正确评估合作社的经营情况，使合作社贷款难度加大。 　　（二）金融服务体系缺陷 　　1.大型商业银行在村镇中的服务网点少，且主要发放质押贷款，农民专业合作社很难向银行提供的合格的抵质押物品；银行又受到规模效益和风险制约而不愿向合作社发放贷款。 　　2.村镇银行对于农村的信贷资金投放不足，农村商业银行资金运用“非农化”，通过原农村信用社转存中央银行、购买国债和金融债券等方式，全国平均每年有2000亿元左右的资金流出农村。 　　3.资金互助合作社现存的主要问题有：资金