民企开银行，阳关道还是独木桥？.docVIP

民企开银行，阳关道还是独木桥？ 　　民企开办银行，可以为消费者提供分期付款，为供应商提供金融服务，以及从其他理财产品中获取服务增值，可谓好处多多。然而，随着民营银行牌照的开闸，未来金融业的激烈竞争将不可避免，民营银行与国有银行以及民营银行之间如何定位区隔，企业与银行的业务如何协调组合显得尤为关键。 　　民营资本可以进入银行业的号角一吹响，包括苏宁、腾讯、美的在内的一众民营集团纷纷递交申请材料，意图插足金融业。9月12日，工商总局信息显示，苏宁银行已经通过工商注册核准。在苏宁银行之后，9月16日，民生银行与支付宝也宣布合作，双方将在直销银行、理财产品销售、数据挖掘、风险分析、IT服务等方面深度合作。 　　民营银行在解决中小企业资金需求方面，具备国有商业银行不可替代的优势，尤其是在扶持草根经济发展方面表现得更加明显，因为民营银行更懂草根经济的发展规律。然而，用定位理论来审视，民企跨界金融业究竟是利大于弊还是弊大于利？在体量庞大的国有银行面前，民营银行又该如何规避风险发挥长项？ 　　《销售与市场》：“苏宁银行”这个名字会是光环效应还是潜在的危机？ 　　艾?里斯：除非没有竞争（尽管这种情况几乎不可能发生），否则就是一个潜在的危机。这是一个典型的产品线延伸风险的例子。 　　从公司的角度来看，苏宁现在做的事情是很有意义的。为连锁家电的消费者提供分期付款等消费信贷服务，为供应商提供金融服务，为消费者提供小额贷款服务，以及未来其他的理财产品等增值服务。但是从一个品牌运作的角度来看，苏宁正在做的事情没有什么意义。苏宁是什么？它是一个连锁家电卖场吗？它是一个银行吗？或者其他？ 　　把银行和其他服务结合起来，美国的银行业是一个很好的例子。 　　通过与一家同时出售共同基金并运作股票经纪业务的大型保险公司合并，花旗试图变成一个“金融超级市场”。从这一点来看，花旗是全球最大的金融服务机构。美国银行也收购了美国最大的证券公司（美林证券），试图成为金融超级市场，结果也是一场灾难。 　　在过去10年中，两个赢家的净利润率为：摩根大通13.1%，富国银行15.8%。两个输家的净利润率为：花旗银行7.4%，美国银行8.7%。 　　同时，四大银行在股市上的表现也是天壤之别。以下是2003?2007年间四大银行各股低点与现在股价的对照。 　　两个输家是下滑势态：美国银行下滑57%，花旗银行下滑83%。 　　两个赢家是上行势态：富国银行上涨87%，摩根大通上涨158%。 　　就像美国银行与美林证券一样，当以同一个公司的身份与其他业务合并时，除了外部的品牌问题，可能还会引发内部人员配置问题。曾经在美林证券工作的股票经纪人的年收入超过美国银行职员的两倍。当两个公司合并后，就会引起很多内部问题。 　　《销售与市场》：民营企业从一个产品做大之后出现资金剩余，要想进行模式创新，从一个产品、一个品牌到集团化多业务发展，这种多元化业务集团化发展，是否会使中国民营企业走上三星、索尼等日韩超大集团模式的路子？ 　　艾?里斯：没错，它们正在走日韩超大集团模式的路子，而这是一条非常危险的道路。 　　看看索尼的情况。索尼曾经是全球最著名、最受欢迎的公司之一。2000年，根据Interbrand统计，索尼品牌是全球排名第20位的最有价值的品牌，市值164亿美元。到了2013年，索尼品牌的排名已经跌至第46位，市值仅有84亿美元。更糟糕的是索尼的财务业绩：过去10年间，索尼的营业额为7570亿美元，损失15亿美元。 　　在消费者心智中建立一个强大的品牌要花上好几年的时间，但很多管理层并没有意识到，失去强势地位也要花上好几年的时间。 　　三星正在走索尼的老路，做着完全相同的事情：将公司的品牌名放在所有产品身上。迄今为止，三星一直是成功的。2000年，三星品牌在全球最具价值品牌榜上排名第42位，市值52亿美元，到2013年，三星成为第八大全球最具价值品牌，市值396亿美元。 　　接下来会发生什么？如果历史可以为鉴，三星将会重蹈索尼的覆辙，丢失它在消费者心智中的强势地位，只是时间的问题。 　　《销售与市场》：当企业从代工或贸易转向品牌运作实现赢利后，如何进行企业发展规划？资本运作和品牌运营看似幕后和台前的关系，两者之间将会如何发展？ 　　艾?里斯：从理论上来说，零售业和银行业务关联看上去会具备很多优势。零售业的消费者可以用银行业务来负担他们购买商品的费用，同时还能处理其他的金融业务。 　　问题在于品牌。一个品牌越扩张（例如增加银行业务），它的力量就越被削弱。因此，将银行业务加入其他业务中虽有利处，但负面影响远超正面价值。 　　举个例子，在美国，通用汽车公司旗下有一个银行叫作GMAC（是General Motors Acceptance Corp的简称