主要银行同业住房按揭贷款中客户申请资料与业务审批流程的情况调研.doc

主要银行同业住房按揭贷款中客户申请资料与业务审批流程的情况调研 编者按：： XX年，在市场竞争不断断加剧与国家宏观调控深化的的背景下，我行零售贷款各项项业务指标取得了较好的成绩绩。个金部消贷中心在尽责履履责地认真完成全省零售贷款款集中尽职与审批工作的同时时，积极开展业务调研，不断断完善各项工作。中心于今年年5月针对同业情况开展了关关于住房按揭贷款中客户资料料与审批流程的调研，为我行行零售贷款的工作决策起到了了一定参考作用；同时，个金金部消贷中心针对调研情况，，下半年中在确保风险控制的的基础上积极整合流程，提高高审批时效，有力促进了全辖辖零售贷款各项业务指标的较较好完成。 XX年对成都市主要银行同同业在住房按揭贷款中客户申申请资料与内部业务流程方面面进行了调研，具体情况如下下，请行内有关领导及广大同同仁参考： 此次调查以我行主要竞争争对手建设银行为重点，还包包括了工商银行和交通银行；；主要调查内容是各行在住房房按揭贷款中对借款人申请资资料的要求（外部资料）和内内部调查和审批资料（内部资资料），包括贷款的审批流程程、时效等具体要求；主要采采取了外部文本资料收集、业业务资询、内部信息汇总和分分析等调查方法。 二、调查查概况 各家商业银行均十分分重视住房按揭贷款业务的办办理，按照各自制订的相应业业务流程制度和管理要求进行行业务叙做，各行在住房按揭揭贷款的申请资料要求及内部部审批流程的具体情况详见下下表： 住房按揭贷款申请资资料与贷款审批同业调研情况况表 调查内容 行 名 建设银行 工商银银行 交通银行 申请资料 （一）借款人身份证明资料 与建行基本相同，我行对离异异一般还需办理未再婚公证。。 ①借款人及配偶身份证原原件及复印件（二代需双面））； ②借款人及配偶户口薄薄原件及复印件（首页、借款款人页、配偶页）； ③已婚婚者结婚证原件及复印件； ④未婚者现场办理未婚声明明公证； ⑤离异提供离婚证证原件及复印件，或法定文书书。 与建行基本相同 与建建行基本相同 （二）借款人人资信 资 料 ①借借款人及配偶工作单位出具的的收入证明（使用银行统一格格式）； ②其他资信状况证证明主要包括：工资单、存折折、存单、国债证明；个人近近期纳税证明；自有或共有产产权房产证；汽车购置税证明明；法人代表或股东应提供营营业执照、近期纳税证明、财财务报表、验资报报告等。 与建行基本相同，额外还要要求借款人提供文凭复印件（（大专以上）。 与建行基本本相同，额外还要求个人资产产证明、受教育程度证明、职职称证明等。 （三）房屋 买卖资料 与建行完全相同 ①购房合同原件及复印件； ②购房首付凭证原件及复印件件。 与建行完全相同 与建建行完全相同 （四）其他申申请资料 与建行基本相同 ①《贷款申请表》； ②建建行存折（带卡）； ③银行行要求的其他资料。 与建行行基本相同 与建行基本相同同 审批流程 （一）内部审审查资料 ①《贷款审批表》》； ②《客户经理初审意见见表》。 重点审查借款人购购房交易的真实性、还款能力力及还款意愿，贷前调查完成成后，撰写“贷款调查报告”” ①《个人住房贷款审批表表》； ②《谈话记录》（33页）； 银行对借款人资信信进行综合评分，撰写“贷款款风险评估审定书”和“工作作人员尽职确认书”。 （二二）权限与流程 ①发起流程程中，一般为三级，成都地区区经报备省行后可减少个金部部主任核准环节； ②中心审审批流程中，对成都地区一定定限额和条件内住房贷款可减减少中心尽职环节。 ①800万元以内：客户经理→主任任或相关负责人→审批人； 80万元以上：客户经理→→主任或相关负责人→分管行行长或行长→审批人。 ①成都地区按各风险管理理水平、资产质量、人员配备备，以及按照零贷各产品风险险度进行差别化授权（支行内内部三级审批）； ②超权限限报分行消贷中心（二级审批批）。 （三）审批 时效 ①现行在线审批系统要求电电子扫描内部审批表格及主要要贷款资料； ②成都地区可可减少中 心尽职的贷款，须须以纸质报送； ①主要以上上报内部审批表格进行，不需需扫描全部贷款申请资料； ②正常情况下半日内可获知贷贷款是否通过，须补档的可在在放款前落实。 ①通过在线线途径进行审批，同时也以纸纸质报送； ②与建行类似，，主要录入基本资料及内部审审批资料； ③资料齐备情况况下，1-2日可批准通过。。 ②支行内部审批时时效（从受理到审批结束）一一般控制在一个工作日内，超超权限的一般2-3个工作日日。 ①贷款成数及期限的上限控制制与建行基本相同（商业用房房成数最高5成）； ①住房（含二手房）一般为为7成20年，对特定（优质质）客户可放宽至8成20年年或8成30年（注：新政出出台后最高成数按相关政策适适用）；一般情况都不再降低低成数。 6成10年