关于银行客户金融隐私权的保护问题分析.docVIP

关于银行客户金融隐私权的保护问题分析 　　中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）12-000-01 　　摘 要 银行客户金融隐私权是在传统的隐私权基础上，随着社会的发展和法律制度的完善，逐渐演变而来的。实现对银行客户金融隐私的保护，可以提高银行的信用度，为银行树立良好的形象，增强银行自身的竞争力。充分了解保护银行客户金融隐私权的重要作用，针对目前我国银行中金融隐私权保护中存在的问题，制定有效的银行客户金融隐私权保护方法，才能实现银行客户金融隐私权的保护作用，促进银行的发展。 　　关键词 银行客户 金融隐私权 保护问题 　　随着社会经济的不断发展和科学技术的不断进步，信息化的应用越来越广泛，银行的金融信息范围也逐渐扩大。在银行的经营过程中，银行掌握了大量的客户个人信息和财务数据等重要的银行发展商业资源，在掌握这些信息的同时，实现对银行客户金融信息的依法保护，维护银行客户的金融隐私权，保证这些信息不会受到侵犯和非法滥用，是银行的职责和必须履行的义务，有利于银行的进步和发展。 　　一、保护银行客户金融隐私权的重要作用 　　传统的隐私权是一种人格上的权利，不包括具有财产性的内容；传统的隐私权保护是消极层面的人格权不被侵扰。随着社会经济的发展和科学技术的进步，网络化和信息化的普及，隐私权和隐私权保护的定义和内容也相应的发生了改变，在人格权的基础上又增加了具有财产属性的内容，隐私权的保护也转变为具有积极层面的控权模式。金融隐私权是人格权和财产权相结合的一种混合性权利，在科技更新迅速的今天，容易出现一些科技犯罪的行为，一些不法分子通过客户的个人资料和账户信息等数据实施盗窃或者非法商业买卖，致使客户的利益受到损失。为了避免这些情况的发生，保证客户的人身和财产安全，银行需要对客户的金融隐私权设置一定的保护。 　　银行等金融机构在经济金融业务过程中，具有可以垄断金融资源的优势。而银行客户相对来说就处于弱势地位，因此法律对银行作出了保护客户金融隐私权的规定。如果出现金融纠纷，这项法规可以有效的限制银行利用免责条款逃避责任问题的发生。银行在为客户办理金融业务的过程中，掌握了客户大量的金融经济信息。因此，银行和客户之间的缔约关系就属于不平等地位，通过银行对客户金融隐私权的保护，可以制约银行，平衡银行和客户之间的缔约关系，在银行的发展过程中发挥了重要的作用。 　　二、银行客户金融隐私权保护中的问题 　　我国在对银行指定了必须保护银行客户金融隐私权的法规滞后，在对客户金融信息的保密范围上的立法规定缺乏系统性，过于粗疏，不能有效的实现对银行客户金融隐私权的全面保护。虽然我国的法律规定，银行具有保护客户隐私权的义务，却没有对明确的保护范围作出规定，没有详细的对银行行的保密义务的外延和内涵作出界定，保密对象的规定也不够广泛。因为法律只规定了银行对存款人负有保密义务，对贷款人的金融信息保密义务却没有作出具体规定。特别是在个人客户的金融信息保密义务上，银行还没有具体的立法规定。法律对银行可以揭露客户金融信息的理由方面缺乏系统的立法规定，具有具体规定的只是法律强制情况下对银行客户金融信息进行揭露的方面。但是在以社会公共利益需要为依据的客户金融信息揭露和为了维护银行自身利益进行的客户金融信息揭露，或者在客户授权的情况下，对客户金融信息揭露这些方面都没有明确、具体的法律规定。 　　银行在保护客户金融信息隐私权的过程中，如果违反了相关的规定，需要担负相应的法律责任。但是在这些法律责任中，对被查询客户的救济保护手段没有作出明确的规定，主要侧重于银行在保护公共机构查询信息的相关权利。虽然我国法律明确规定，如果银行违反了客户金融信息的隐私权保护义务，需要承担相应的刑事责任、民事责任和行政责任，但是对民事责任的规定不够具体，相对于其它两项来说，可操作性比较低。 　　三、保护银行客户金融隐私权的方法 　　充分了解银行必须保护客户金融信息隐私权的重要作用，针对目前我国银行在银行客户金融信息隐私权保护中存在的问题，制定有效的措施，实现银行对客户金融信息隐私权的保护，才能为银行树立良好的形象，提高银行的诚信度，在银行的发展过程中发挥重要的作用，促进银行的发展。完善我国银行客户金融信息隐私权保护的主要策略，包括界定银行的保密范围、对银行披露客户的金融信息的理由作出明确的规定和明确银行在违反保密义务的时候，需要承担的法律责任。 　　对银行保护客户金融信息的隐私权保密范围作出明确的及而定，可以限制银行更好的遵守和执行对客户金融信息隐私权的保护义务。因此，我国的立法应该对银行实现客户金融信息隐私权的保护范围作出明确的界定。保密的时间，应该从银行为客户开立账户的时候开始，一直到客户和银行终止两者之间的法律关系。保密的内容，应该包