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金融风险的防范与化解 一、金融风险的形成 金融风险，是指金融资资本在经营与交易过程中中预期收益的不确定性，，即投资人预期收益与实实际收益的偏差。金融风风险的存在对于经济和社社会发展的危害巨大，它它不但能使个别金融机构构蒙受巨额损失，而且还还可能破坏一个国家或地地区，乃至世界经济秩序序的稳定，引发社会动荡荡。对此，以前的墨西哥哥金融危机、巴林银行倒倒闭，东南亚金融风波等等都作了充分演示。在中中国，金融体制改革是建建立社会主义市场经济的的核心工程，但由于处在在特定的转型时期，新的的机制远未健全、法律规规范尚不完善，加之长期期计划体制的影响根深蒂蒂固，个别市场主体在利利益驱动下利用市场监管管和法律调控的疏漏，频频繁地进行违规操作，使使中国金融业的风险隐患患日渐凸现。 近年来，，国际金融市场风波迭起起，因违规进行金融衍生生交易、资本运作效益低低下、金融诈骗发生频繁繁且高科技化跨国化等而而引发的金融风险案令世世人震惊。各种金融动荡荡的后果已不再仅局限于于某个金融机构或国家，，而且呈锁链式传递或扩扩散。危害波及周边地区区至整个经济区域。随着着世界金融贸易服务自由由化的加快、金融创新工工具的推陈出新而导致的的传统条件下金融内控制制度与监管制度的滞后，，不能适应现代金融业飞飞速发展的需要的种种严严重问题性，已引起世界界各国的高度重视，金融融风险防范已成为国际性性的共同课题。 在中中国，目前反映出来的潜潜在金融风险隐患除了违违规操作衍生交易，资产产效益低下，呆帐坏帐率率偏高，金融诈骗严重等等国际共同的金融风险外外，还具有经济体制转轨轨时期的明显特点：如金金融主体资格不健全、部部分非银行金融机构资本本充足率偏低、金融机构构设置布局不合理而引发发的过度同业竞争、银行行信贷资金违规流入股市市炒作、国有商业银行不不良贷款比例偏高等等。。检讨中国现有金融风险险隐患的成因，不外是体体制的不健全与法制的不不完备两个方面，而这两两方面又是相互联系与影影响的。 从制度方面面看，中国的金融体制尽尽管已进行了历史性的变变革，并初步建立了适应应市场经济体制的金融市市场雏形，但这种雏形与与完善的市场机制所需要要的金融市场差距甚大，，呈现出明显的过渡性性特征。其中，中央银银行调控体系尚未健全。。央行尽管已开始采用一一般性货币政策工具，间间接调控宏观金融市场，，但由于货币市场、利率率市场、外汇市场等配套套运作机制不健全，央行行完全依赖信贷、利率、、汇率等金融杠杆进行间间接宏观调控的条件尚不不具备。同时，国有商业业银行虽然已向商业化方方向转变，但因长期实行行的政策金融与商业金融融的影响尚存，加之地方方政府干预严重，缺乏对对 从金融法法律制度上看，中国的金金融法制建设起步甚晚，，与中国金融体制改革同同步发展，同时具有摸摸着石头过河的特征，，制度不健全、法律规范范的缺位和金融监管体制制的不完备在所难免。但但从法律与经济发展的关关系不难看出：金融体制制的建立与完善必须有相相应的制度与规范作后盾盾，金融市场的有效运作作则必须以秩序为前提。。而无论是制度、规范，，还是秩序，都是法制建建设的基本任务与目标，，因此，金融法制的不健健全可以说是形成中国金金融市场风险隐患的更为为主要的原因。 金融市场在市场场经济体系中的中枢地位位决定了它既是国家宏观观调控的重要手段，又是是市场经济体制的最重要要规范对象。在人类发展展过程中，经济活动是一一切社会活动的基础。商商品经济条件下维系人类类经济生活的主线有两条条，其一为物质资料的生生产与再生产，其二便是是社会资本的流转与循环环。在价值规律和市场机机制作用下，社会资本的的循环路径、规模、利益益取向除了直接调控物质质资料的再生产外，还影影响着一个国家的经济发发展总体水平。也就是说说，在价值规律和经济发发展的内在规律成为资源源配置的基础的条件下，，金融活动所具备的双重重功能日趋显著：在微观观上金融机构提供的资金金是企业资金的主要来源源；在宏观上金融市场的的发展对整个市场经济的的发展直接产生影响，从从而成为整个市场经济体体系不可或缺的重要基础础。现代市场经济是有国国家宏观调控的市场经济济，金融在整个市场经济济体系中的中枢神经地位位必然使国家将其作为政政策工具，使之成为重要要的调控手段，并通过其其宏观调控的功能对微观观经济产生影响。 二、、金融风险的危害 ((一)银行资产质量恶化化，不良贷款比重较高。。在我国经济体制的转轨轨过程中，由于资本市场场发展滞后，融资格局以以银行的直接融资为主，，在统一利率政策指导下下，对支持企业不断增长长的投资需求以及经济发发展起到了重要作用。但但由于以制度创新为核心心内容的企业改革未能取取得突破性进展，各级政政府对银行的日常经营干干预较大，不仅信贷资金金的经营带有半财政性质，而且扭曲了银企企关系；在近几年的企业业