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我国支付工具发展的瓶颈因素分析 　　随着全球电子商务的高速发展，支付工具由传统的实物介质主导型向虚拟化，但在其发展壮大过程中也不可避免地受到了多种因素的制约。笔者就我国支付工具的发展现状及制约发展的瓶颈因素进行了初浅探析并提出相关建议。 　　▲▲一、支付工具概念和发展现状 　　支付工具是用于资金清算和结算过程中的一种载体，可以是记录和授权传递支付指令和信息发起者的合法金融机构账户证件，也可以是支付发起者合法签署的可用于清算和结算的金融机构认可的资金凭证。随着全球经济的高速发展，传统的支付工具像现金、支票、汇票、银行卡等已不能满足现代支付的需要，伴随着网络时代的到来，网上购物、网上交易得到迅猛发展，有数据显示，从2008年到2012年，互联网在线支付交易呈现爆发式增长态势，交易额连续几年翻番增长，2008年交易规模为2732亿元，2009年为5766亿元，2010年为10858亿元，2011年为22038亿元，2012年将达到近四万亿元。这期间，产生了一大批依托第三方支付机构的电子支付工具，诸如网上银行、支付宝、财付通、百付宝、手机支付、快钱、手机充值卡等，这也是今后我国支付工具发展创新的方向。 　　▲▲二、支付工具发展的制约因素 　　（一）外汇管理制度的市场化亟待改进 　　目前我国外汇管理制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币调节、有管理的浮动汇率制度。1996