改革开放30年金融发展中存在的问题..doc

第八章??我国金融体制改革与市场发展30年 第四节??金融发展中存在的问题 本章执笔???郭田勇??褚蓬瑜 2008年09月10日09:22???来源：人民网-理论频道 【字号 大 中 小】?打印?留言?论坛?网摘?手机点评? 纠错 E-mail推荐： 　　经过30年的改革发展，我国金融状况可以说是焕然一新。但在欣赏成绩，总结经验的同时，我们更应看到其中潜藏的一些问题。尤其是在WTO过渡期结束后的今天，中国金融业将面临越来越多的压力和挑战，因此，做到“未雨绸缪”、“防患未然”就显得尤为重要。　　一、银行业存在的问题　　银行业在我国金融业中处于主体地位。2007年末，我国银行业金融机构总资产达52.6万亿元人民币，本外币各项存贷款分别到达38.94万亿元人民币、1599亿美元，实现税前利润2987亿元。可见，银行业的改革和发展对我国金融业的改革开放有着举足轻重的影响。但依然存在有一些亟待改进的方面：　　1．公司治理结构问题　　在华外资银行大多是境外的上市公司，产权关系明晰，董事会职能健全，具有良好的公司治理结构。我国商业银行长期以来一直没能实现有效的公司治理结构，产生了决策执行体系不合理、监管有效性不足、内部人控制等难以理顺的政银关系、银企关系和银行内部关系。因此我国政府在国有商业银行股份制改革目标中提出在加入世贸组织过渡期内将大多数国有商业银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行，而公司治理改革正是国有商业银行股份制改革的核心。我国股份制商业银行较早建立了公司治理结构；随着建行、中行、工行的上市，国有商业银行也纷纷建立了公司治理结构。但应当看到，我们股改后的商业银行在具体操作方面并没有实现质的转变，与先进的外资银行相比，我国银行业公司治理改革还处于起步阶段，内部管理和风险内控制度改革没有到位，真正的自我“造血机制”尚未形成。在银行业全面开放后，外资银行将凭借良好的内部管理和风险控制能力抢占银行市场，对中资银行造成较大的冲击。因此，中资银行应尽快实现公司治理结构的转化，努力适应激烈的市场竞争。　　2．风险管理问题　　随着现代商业银行的不断发展，银行业所面临的风险已由单一的信用风险演变为包括信用风险、市场风险及操作风险在内的多种风险的集合。在华外资银行普遍采用了国际先进的风险管理技术和方法，利用模型量化风险，并通过分配资本控制风险，使风险管理具有系统性。而我国商业银行以前处于利率、汇率和商品价格相对固定的计划经济体制下，对风险管理的认识不够深刻，在风险防范体系的建立上不够到位。主要表现为没有建立有效的内部控制机制；风险管理方法比较落后，主要以定性分析为主，较少采用定量分析，缺乏风险决策依据；精通风险管理理论和技术的专业人才匮乏。这将使我国商业银行在与外资银行的竞争中处于不利的地位。特别是随着我国新的人民币汇率机制的形成，中资银行在外汇业务领域还面临着许多风险，如汇率风险、利率风险、外汇管制风险、结算风险等。在众多风险中，由利率、汇率、股票或商品价格变化引致的市场风险，是银行业面临的主要风险之一。WTO过渡期结束后，我国金融市场全面开放，利率市场化和人民币汇率形成机制也将进一步完善，我国银行业面临的风险将会明显增大，如果不能对风险进行有效的管理，必将在开放的竞争环境中受到重创。　　3．金融创新问题　　中资银行在业务创新方面与外资银行存在明显差距。目前中资银行的中间业务收入仅占总收入的10%左右，开办的中间业务也主要集中在银行卡业务类、结算类、电子汇划类、代理保险基金类等技术含量小、收费比例低的业务上；而国际大银行的相应比例为50%左右,特别突出的是花旗银行，其利润总额中的80%都由中间业务创造。中间业务一直是中资银行的软肋。　　国内银行业在激烈的市场竞争中必须及时意识到单纯依赖传统业务作为利润来源难以保持竞争优势，通过寻找新的利润增长点来增强对市场份额的控制和占有能力。由于中间业务具有表外性、服务性、风险小、成本低、利润高等特点，因此中资银行应努力实现从以存贷款业务为特征的传统业务领域向以中间业务为特征的创新领域转化，以进一步优化业务结构和收入结构来降低资金成本，从而提高整体服务水平、减小在WTO过渡期结束后外资银行在业务领域的冲击。　　4．混业经营问题　　与分业经营相比，混业经营的优势主要体现在规模经济优势、范围经济优势和风险递减优势等方面。但我们看到，推进我国金融业混业经营的宏观环境基础依然薄弱。主要表现在两个方面：一是金融市场发展不够成熟。混业经营的出发点是能够通过分散投资，有效地规避风险。但我国目前可供选择的金融工具还不够完备，银行等金融机构不能运用当前有限的金融衍生品等工具避险，从而加大了混