风险控制箴言[精选].docVIP

以下企业不得作为小型企业： 1.房地产企业； 2.学校、医院、出版社、电视台等公共事业服务企业； 3.不符合《小企业信贷政策与制度》行业信贷准入要求的企业； 4.纳入合并报表的集团关联小企业。 1.注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小。 2.实物资产已全部抵押，仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。 3.好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。 4.抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。 5.你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。 6.对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。 7.公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。 8.取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。 9.事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。 预警应对措施 在行动方案中针对系统性预警信号一般采取的措施主要有（不限于此）： 1、建议修订信贷政策指引，明确控制或禁止进入区域/行业/品种/评级； 2、建议渐进式退出已涉入的宏观经济面已恶化的区域/行业/品种/评级； 3、建议贷款整体转让； 4、建议组合限额的调减； 5、建议提高准入门槛，规定限制性标准； 6、建议限制或禁止使用某类信贷产品等。 在行动方案中针对个案预警信号一般采取的措施主要有（不限于此）： 1、要求采取额度控制措施，如冻结未用额度； 2、要求调整客户的信用评级； 3、建议提前收回贷款； 4、建议处置抵质押品； 5、要求冻结借款人在本行开立的存款账户，只入不出，扣款归还本息； 6、建议根据合同向保证人追索，要求其代偿借款人应付的本息； 7、建议资产保全人员介入对贷款进行救治等。 8、建议加强担保，如更换保证人，提供更多的抵、质押品等； 9、要求提前进行信贷重检； 10、建议变更授信条件； 11、建议提前对贷款风险分类进行重新评估，降低五级分类； 12、建议或要求暂停新增授信； 13、要求对于该客户予以特别关注，加强监控力度，更加频繁地检查和汇报。 企业经营的非财务风险通常包括： 无法取得经营所需资金； 发生灾难性危机 事件影响生存能力及经营状况； 市场竞争及其替代性产品或服务的硬性； 金融市 场波动； 行业特定风险； 无法获得所需人力资源； 法律风险；法规及特殊监管的 风险； 对环境变化的宽忍度低，即过于敏感； 无法达到股东期望而引起股票价格 下跌及一系列不良后果； 由于社会或文化背景差异而产生的经营风险； 政治风险； 还有内部组织体系和工作事务流程的风险、信息技术产生的风险、员工诚信等方 面的风险、科技进步所带来的风险等。 通常常见的财务风险因素主要包括以下几个方面： 采购风险、应付账款变现 风险、存货变现风险以及资本结构风险。 采购风险是指企业由于采购原材料而产生的风险，比如供货商存货不足，采 购市场价格变化剧烈等。由于原材料市场供应商的变动而产生的供应不足的可能， 以及由于信用条件与付款方式的变动而导致实际付款期限与平均付款期的偏离。 应收账款变现风险：应收账款变现风险是指由于赊销业务过多导致应收账款 管理成本增大的可能性，以及由于赊销政策的改变导致实际回收期与预期回收的偏离等。资产长期被债务人无偿占用，严重影响企业资产的流动性及安全性企业 赊销比重大，应收账款缺乏控制。由于我国市场已成为买方市场，企业普遍存在 产品滞销现象。一些企业为了增加销量，扩大市场占有率，大量采用赊销方式销 售产品，导致企业应收账款大量增加。同时，由于企业在赊销过程中，对客户的 信用等级了解不够，盲目赊销，造成应收账款失控，相当比例的应收账款长期无 法收回，直至成为坏账。 存货变现风险是指由于产品市场变动而导致产品销售受阻的可能。企业存货 库存结构不合理，存货周转率不高。目前我国企业流动资产中，存货所占比重相 对较大，且很多表现为超储积压存货。存货流动性差，一方面占用了企业大量资 金，另一方面企业必须为保管这些存货支付大量的保管费用，导致企业费用上升， 利润下降。长期库存存货，企业还要承担市价下跌所产生的存货跌价损失及保管 不善造成的损失，由此产生风险。 资本结构风险是指企业由于举债经营而产生的风险。在现今的企业中，零负 债经营的企业可以说是非常少见的，企业的经营依靠自有资本或者外债，而资本 的组成结构会对企业的经营产生很大的影响。如果一个企业举债规模很大，那么 将会承担很大的利息负担，使企业的经营风险增加。 主业边 缘化，多元化经营主要给银行信贷带来以下风险点： 1