农村金融面临的困境及抉择.docVIP

农村金融面临的困境及抉择 一、农村村金融现状分析 （一）社会会主义新农村建设的信贷需求求与农村金融信贷供给结构失失衡 由于持续了多年的城乡乡二元结构和工农“剪刀差””，我国农村曾长期以大量的的农业税支持了城市经济的发发展。在经历了近30年的改改革开放后，我国经济发展已已经进入了工业反哺农业、城城市支持农村的新阶段。农村村基础设施需要投入，生产条条件需要改造，环境保护需要要加强，龙头企业需要做强，，弱势项目需要扶植，中小企企业需要支持，农户发展需求求需要满足等等。毋庸置疑，，新农村建设的信贷需求旺盛盛、潜力巨大，且趋向多样化化。从供给方面看，农村金融融供给已远远满足不了农村经经济发展带来的日益增长的信信贷需求。由于农村政策性金金融机构业务拓展后，其农业业综合开发业 （二）国家财政补偿偿机制不健全导致农村信贷投投入不足 我国的农村经济目目前处于初级阶段，生产工艺艺低下，生产效率不高、生产产周期较长，产业链条偏短，，抗风险能力不强，属于典型型的弱质化、弱势化产业，需需要国家的大力引导和帮助。。而一些与民生问题紧密联系系的电网、路网、水网、环境境保护等农村基础设施建设，，更是亟需国家从政策上、资资金上进行大力扶持。这些基基础设施领域，由于建设周期期长，资金需求大，经济效益益不直接、财政补偿机制缺乏乏等原因，就陷入商业银行出出于效益最大化不愿支持，农农村信用社规模限制支持不了了，政策性银行政策不配套、、不健全无法支持的窘境。 （三）农业贷款高风险与金金融企业内部缺乏科学的信贷贷工作评价机制同在 农业贷贷款的天然高风险性，分散、、小额和季节性强，缺乏资产产和抵押品，以及信息搜集难难，交易成本高等原因，导致致商业性金融机构不愿涉足农农村信贷市场，造成了农村中中金融网点的收缩和农村金融融业务的萎缩。由于追求资产产安全性和收益性的经营性金金融机构不会背离市场机制主主动改变投资的流向，农村经经济投资主体不可能扭转其在在资源竞争中的劣势，经济转转型中的政府又不能够完全利利用行政权力支配农村金融资资源促进其工业化进程，政府府、金融机构和农村经济体三三方博弈的结果导致农村资金金的大量流失。客观原因是农农业产业受自然灾害、国内外外市场、家禽家畜疫情等不确确定因素影响较大，风险缓释释工具缺乏，致使农村信贷风风险矛盾突出；主观原因是银银行缺乏科学的内部考核评价价机制，仅仅注重经济效益的的考核评价，忽视了社会效益益带来的长远利益，造成金融融企业内部评价体系“一手软软、一手硬”的不协调状态。。 （四）承贷主体不明确性性和信贷需求主体的分散性严严重制约农村金融业务的发展展 在我国广大农村，一方面面农村“两水”（饮水和灌溉溉用水）、“三网”（电、路路、通讯网）、“两气”（沼沼气、液化气）、“两个市场场”（境内外销售市场）等重重大基础设施建设领域都存在在强烈的资金需求，另一方面面这种需求又存在很大的分散散性和不确定性，突出表现在在没有具体的承贷对象和管理理主体。原因是农村经济合作作组织处于发展、积累阶段，，还没有发育成为有实力的具具有完全民事行为能力的法人人；项目公司如依托县、乡政政府财政担保，基本上是“吃吃饭”财政的基层政府，债务务负担很重，财政无力承载，，信贷风险无处缓释。在这种种情况下，农村金融机构虽然然制定了雄心勃勃的信贷支农农计划，却缺乏明确的承贷载载体和依托，制约了进一步发发展。 二、完善农村金金融服务的建议 (一)建建立科学合理的农村金融支农农体系，形成金融支持社会主主义新农村建设的合力 （二）国国家要尽快出台完善农村金融融风险补偿机制，加大对农村村金融机构的扶持力度，引导导金融支农的主动性和积极性性 1、进一步发挥政府在新新农村建设中的主导作用。一一是建议政府有关部门将支持持农业产业化发展的财政资源源进行整合，由分散的直接投投入转向设立担保基金、贴息息基金等方式，以有限的财政政资源带动更多的金融资金投投入。二是建议政府有关部门门加强对农业产业化发展的规规划管理，在扩展农业产业链链条的同时，建立合理的利益益联合机制。三是建议将农业业政策性金融纳入农业产业化化发展的沟通协调部门，使其其信贷服务更有针对性和实效效性。 2、建立和健全支农农贷款担保机制。一是建立或或健全小额贷款信用担保公司司。由县乡财政出资、上级财财政补助为主、农业龙头企业业等经济实体筹资为辅，组建建农业贷款担保公司。对现有有的担保公司，建立长效的风风险资金补偿机制，各级财政政增加资本金，增强其担保能能力，规范其运作；改变现有有的风险担保金存储方式，与与担保公司合作，实现财政支支农资金的市场化运作，避免免决策失误和行政干预。二是是建立或引进行业担保协会或或行业担保公司。引导农村各各类行业协会成立行业性担保保协会或担保公司，为会员提提供贷款担保业务。推动政府府出资引导，广泛吸收民