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【课题一】商业银行产品创新及市场推广 第一部分 产品创新概述 一、商业银行产品创新的动因： 二、产品创新的设计思路： 因为金融产品的主要功能和特性都体现为收益性、风险性、流动性和便利性（易获得性）这四个方面，所以金融产品的创新也主要是从改变这四个性方面着手： 1.从提高收益（或降低财务支出）方面着手的产品创新 ???????? 融资方面：如委托贷款、组合贷款、短期融资债券 ???????? 投资方面：银行理财产品、委托存款（银行让利于投资者） 2.提高流动性的产品创新 ???????? 融资方面：信贷资产转让、资产证券化 ???????? 投资方面：通知存款、协定存款、货币市场基金 3.降低或分散风险的产品创新 ???????? 融资方面：银团贷款、保险押汇、备用信用证贷款 ???????? 投资方面：保本基金、银行担保债券（利用银行信用为企业增信） ???????? 风险管理产品：远期、调期、期权等 4.提高便利性（易获得性）方面的创新 ???????? 融资方面：保理（应收账款抵押）、存货（仓单）抵押、票据买断 ???????? 投资方面：定投基金、理财宝 ???????? 结算方面：各种代收业务、电子支付手段 从改善以上四个方面的性能来提高产品的综合性价比，提高产品的吸引力和竞争力。 三、产品创新的流程： 1.??? 市场调查（客户需求/同业做法/国外产品） 2.??? 立项（通过内部报批程序确定开发的目标） 3.??? 开发（功能设计、使用对象确定、申办条件、风险识别与控制措施、定价、制度、管理办法、操作流程、会计核算、信息系统、统计方法） 4.??? 定型（向主管部门报批或银行内部审定） 5.?? 市场推广 6.?? 修改完善 第二部分 产品创新—公司理财产品 一、以降低财务成本为目标的公司理财产品 1.??? 短期融资债券承销 2.??? 组合贷款 3.??? 法人帐户透支 4.??? 额度贷款 二、以提高财务收益为目标的公司理财产品 1.??? 外汇结构性存款 2.??? 委托资产管理 3.??? 债券结算代理 4.??? 企业年金 三、以提高资金效率为目标的公司理财产品 1.??? 集团账户 2.??? 票据库 3.??? 财务POS/公司卡 四、以控制财务风险为目标的公司理财产品 1.??? 汇率风险管理产品（远期外汇买卖交易、远期结售汇、期权交易、货币掉期） 2.??? 利率风险管理产品（利率调期、利率期权、调期期权 ） 3.??? 以提高融资效率或可获得性为目标的公司理财产品 4.??? 基于应收账款的贷款（保理、票据买断、租赁融资、出口退税贷款） 5.??? 存货（或仓单）质押贷款 6.??? 权利（专利权、收费权）质押贷款 第三部分 产品创新—中间业务 一、促使商业银行加强中间业务的背景因素 二、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题 三、我国商业银行中间业务未来发展趋势 ???????? 趋势之一----中间业务创造利润的比例不断提高，品种日益丰富 ???????? 趋势之二---银行将通过设立各种专门化的子公司或者通过战略联盟机构为客户提供全方位的金融服务。 ???????? 趋势之三—银行的人才结构将发生根本变化 ???????? 趋势之四---银行的科技投入将更加巨大，通过信息和网络技术为客户提供更加便捷的服务。 第四部分　产品创新－中小企业信贷 一、贷款难的主要原因： 1.??? 信息披露不规范 2.??? 法人治理结构不完善、管理不规范 3.??? 主业不突出、经营不稳定 4.??? 担保难 5.??? 从银行角度：成本高、风险收益不对称、责任较大（比较国有企业） 二、有利时机： 1.??? 中小企业的重要性日益提高，地位日益提高 2.??? 围绕大企业的产业分工体系形成 3.??? 大企业投融资走向资本市场（脱媒） 4.??? 利率市场化，提供了风险补偿机制 三、信贷创新 1.?? 信用担保贷款 2.?? 买方贷款 3.?? 项目开发贷款 4.?? 出口创汇贷款 5.?? 自然人担保贷款 6.?? 个人委托贷款 7.?? 无形资产担保贷款 8.?? 综合授信 9.??? 应收账款抵押贷款 10.存货（仓单）贷款 四、中小企业信贷管理 五、中小企业的其他融资方式 六、中小企业授信流程和评级模型 七、中小企业的市场营销模式和考核机制 八、中小企业事业部制的探讨 【课题二】电子银行及现金管理培训大纲 第一部分 电子银行 一、发展概况 ???????? 发展历程：定位决定方向 ???????? 基础差距：系统差距在缩短,服务差距呢? ???????? 国内格局：授众各持所长,产品相互融合 二、产品管理 ???????? 需求分析：视野决定关注点 ??