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贷款风险五级分类考试题题库 填空题 1、非财务分析是指对财务之外影响贷款偿还的相关因素进行 定性分析 和 综合评价 的过程。 2、在目前条件下，农村信用社进行贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款能力，必须有效运用 现场查阅和非现场分析来弥补财务分析的缺陷。 3、非财务因素主要包括 行业风险 、 经营风险 、 管理风险 、 社会自然因素 以及 还款意愿和农村信用社信贷管理分析 等因素。 4、企业产品成本由 生产成本和 销售成本 两部分构成。 5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历 新兴、 成熟 和 衰退 三个发展阶段。 6、就行业的依赖性来讲，食糖加工业依赖于 甘蔗种植业 ，水果加工业依赖于 果品种职业。 7、就产品的替代性而言，如果一个行业的产品有许多 替代品 ，且转换成本较低，则风险较大。 8、经营风险分析是对 产品特征分析 以及 采购环节分析 、 生产环节分析 、 销售环节分析 等重要经营环节的风险程度分析。 9、生产环节主要包括 生产连续性、 技术先进性、 产品质量管理 三个分析要素。 10、销售环节主要包括市场占有率和促销能力。一般来说， 市场占有率 与借款人的贷款风险成反比。 11、借款人的管理风险主要从借款人的 治理结构 、 经营思想 、 关联企业的经营管理 、管理层的稳定性、员工队伍、关联交易、财务管理水平、法律纠纷、 财务管理能力 等方面进行分析。 12、公司制企业都以公司资产为限承担有限责任，不具备法人资格的企业对企业债务承担 无限责任 。 13、对于企业来讲，管理者包括整个管理层；对个体经营户或小型私营企业来讲，管理者是指 主要经营者。农村信用社要重点考察管理者的 文化程度、年龄结构、 道德品质 、 个人发展历史 、 个人和家庭收入和负债情况、 个人社会背景 、 管理经验和管理技能、 经营思想和作风、 开拓精神、团结精神 ，以及与管理者经济关系密切人员的情况等。 14、在评估借款人还款意愿时，首先要依据 其信贷档案所记录的还本付息 和 借款合同的履约记录。 15、就非财务分析方法而言，农村信用社不可能也没有必要对所有非财务因素逐一分析，而应当重点分析那些影响贷款风险的 关键要素 。 16、目前，农村信用社的贷款担保主要有保证担保贷款 、 抵押担保贷款 和 质押担保贷款三种方式。 17、贷款管理中，期限四级贷款形态分别是： 正常贷款 、 逾期贷款 、 呆滞贷款 、 呆账贷款 。 18、贷款风险五级分类把贷款分为 正常 、 关注 、 次级 、 可疑 、 损失 五个档次。 19、贷款风险五级分类中， 次级 、 可疑 、 损失 等三类属于不良贷款。 20、贷款的担保情况分析主要是分析担保的 、抵(质)押物的 及 等因素。 二、单选题 1、下列抵押物中流动性最高的是： D A、非上市公司股票 B、房产 C、土地 D、上市公司股票 2、保证合同约定保证人承担保证责任，直至主本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起 C 年 A、2年 B、1年 C、6个月 D、3个月 3、下列财产不可以抵押： D A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；D、学校的教育设施。 4、企业以由海关监管的保税设备为抵押，需到了 B 部门登记 A、海关 B、工商管理部门 C、房产管理局 D、国有资产管理局 5、以动产质押的比率一般不超过 D 。 A、90% B、85% C、80% D、70% 6、根据《公司法》规定，采取股份全部由发起人认购方式设立的公司，发起人所持股份自公司成立之日起 A 年内不得转让。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 7、根据《担保法》司法解释，因主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；有过错的，担保人承担民事责任的部分，不超过债务人不能清偿部分的比例是 D 。 A、1/5 B、1/3 C、1/4 D、1/2 8、下列有担保资格的是 B 。 A、大学 B、企业法人的职能部门 C、外商企业 D、医院 9．风险识别包括（ A）两个环节。 　　A．感知风险和分析风险　　B．计量风险和分析风险 C．计量风险和感知风险　　D．感知风险和检测风险 10．有效风险管理体系建设必须以（ A　）为先导。 A．健