建行之个人助业贷款.pptVIP

个人助业贷款 内容 产品介绍 产品概念 贷款对象 贷款条件 贷款用途 贷款额度及期限 贷款方式 贷款利率及还款方式 营销要点 产品特色及优势 营销策略 营销话束 产品介绍—产品概念 个人助业贷款 个人助业贷款是建设银行对以个人名义申请，为临时资金周转需要和从事生产经营的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求 产品介绍—贷款对象 用于临时资金周转的个人中高端客户,个人中高端客户指满足下列条件之一的个人优质客户 一年内在建设银行的个人金融资产（含本外币储蓄存款、基金、国债等）月均余额在20万元（含）人民币以上 一年内在建设银行的个人贷款月均余额达到30万元（含）以上，或在金融机构的个人贷款月均余额累计达到50万元（含）以上，且还款状况好，无不良记录 产品介绍—贷款对象(续一) 一年内龙卡消费额（不含购房、购车、转账等大额消费）累计在5万元（含）以上 一年内对建设银行的综合贡献额达到金卡客户标准（含）以上 从事合法生产经营的个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业的经营者、合伙人等 根据《中华人民共和国公司法》（下称《公司法》）规定设立的有限责任公司、股份有限公司的股东、董事等 产品介绍—贷款对象(续二) 不良记录的界定 借款人以前贷款分期还款拖欠本或息连续3(含)以上或累计6期(含)以上，到期一次还款拖欠本或息在90天(含)以上的申请人(非恶意拖欠除外) 存在以下情形之一的客户：（1）有黄、赌、毒等不良行为的；（2）有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的；（3）经营亏损、资不抵债，欲以贷款偿还其他债务的；（4）不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供虚假情况的；（5）其他不宜发放贷款的情形 产品介绍—贷款对象(续三) 特别政策 借款人必须具备经营实体，有合法生产经营，每家经营实体仅允许一个企业实际控制人申请贷款 对港澳台侨胞、外国人等非中国公民，以及在当地无长期居住证明的客户，仅向在经办机构所在地拥有房产证明、且无不良行为记录的优质客户发放抵押类贷款 对不良信用记录的客户，如确属非恶意拖欠，则经办行可将《个人助业贷款客户准入申报表》、最新的《个人信用报告》、不良记录的相关证明材料、客户信用等级评价审定意见，经核准后可发放个人助业贷款 产品介绍—贷款对象(续四) 不予受理贷款申请的对象 对存在不良信用记录且属恶意拖欠的客户、不良客户之二的任一情形客户，严禁发放个人助业贷款 客户经营的企业法人有小企业贷款的，其本人及其他股东均不能申请个人助业贷款 借款申请人从事两高一剩行业.xls、五小行业、房地产开发、娱乐业和餐饮业等五类行业不准入 产品介绍—贷款条件 年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款额度有效期限之和不超过65周岁 有当地户口或长期居住证明，有固定的住所 有稳定、合法的收入，能按期偿还贷款本息 信誉良好，无不良记录 具备建设银行认可的信用资格（BBB级及以上），并能够提供有效担保 产品介绍—贷款条件(续一) 在当地建设银行开立个人银行结算账户,其经营的企业在建设银行开立基本结算账户或办理主要结算业务 具有合法有效的生产经营证明 具有从事合法生产经营的能力和满两年以上的该行业从业经验 产品符合国家产业政策和区域经济发展政策，经济效益和社会效益好 建设银行规定的其他条件 产品介绍—贷款用途 可用于生产、经营、投资、临时资金周转等 不得用于以下用途 生产、经营国家明令禁止的产品 从事股本权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股 从事股票、期货、金融衍生产品投资 房地产项目投资 国家明确规定的其它禁止用途 产品介绍—贷款额度及期限 贷款额度 最低10万元(含)，最高500万元(含） 对同一个人客户、同一家庭不同成员、同一企业不同股东（董事、合伙人等）发放的贷款之和不得超过最高额度 仅以第三方保证的，最高100万元，且贷款额度原则上不因追加保证而增加 抵押+保证，抵押物不足值时最高300万元，抵押物足值时最高500万元 产品介绍—贷款额度及期限 贷款期限 不循环支用的，贷款额度有效期最长5年 循环支用的，贷款额度有效期最长2年 采用单纯以A级（含）以上法人企业或省分行核准的专业担保机构提供第三方保证方式，贷款额度有效期限最长为3年 采用单纯以自然人提供第三方保证方式的，贷款额度有效期最长为2年 产品介绍—贷款方式 质押方式。按照《中国建设银行个人权利质押贷款管理办法》操作 抵押方式。接受商品住房、商业用房、别墅、与房产配套的车库（或车位）、厂房、出让方式取得的国有土地使用权及地上建筑物 不再发放信用类、纯第三方保证类贷款 产品介绍—贷款方式(续一) 按抵借比（借款本金/抵押物评估价值）最高上限控制贷款金额 鉴于抵押物评估时已经考虑地区差异，不同地区、同一类型