建行之个人最高额抵押贷款.pptVIP

个人住房最高额抵押贷款 内容 产品介绍 产品概念 贷款用途 贷款对象 贷款条件 贷款额度及期限 贷款担保 贷款利率及还款方式 营销要点 产品特色及优势 营销策略 营销话束 产品介绍—产品概念 个人住房最高额抵押贷款 是指建设银行用信贷资金向借款人发放的，以借款人自有住房作最高额抵押，可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款 最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保 自有住房是指借款人依法拥有所有权的住房包括新购一二手住房、原个人住房贷款的抵押住房以及未设定抵押的已有住房 产品介绍—贷款用途 可以用于购房或各类型消费 包括购房、购车、装修住房、购买家庭大宗消费品、旅游、教育、医疗等明确用途 不得用于以下用途 生产经营和资金周转 股市和证券投资以及其他权益性投 国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为 产品介绍—贷款用途 贷款用途证明材料 用于购房、购车、装修的，必须提交相应购买合同或协议 用于其他明确用途的，可提交相应用途的书面证明材料或者签署用途声明材料 产品介绍—贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人 借款人年龄加额度有效期：男不超过70年，女不超过65年 借款人可以为多人，但至少有一个借款人是抵押房产的产权人；借款人也可以配偶名下房产作抵押 产品介绍—贷款条件 借款申请人有当地有效居留身份 借款申请人具有按期偿还所有贷款本息的能力 借款申请人目前无逾期情况，原则上应无不良信用记录和不良行为记录，无恶意拖欠情况 借款申请人及其配偶或财产共有人同意以其自有住房设定抵押，或同意将原以住房作抵押的个人住房贷款（简称原住房抵押贷款）转为个人最高额抵押贷款,出具同意抵押声明 产品介绍—贷款条件 分别包括三种情况 新购房（包括一手和二手）最高额抵押 未设定抵押的自有住房做最高额抵押 原建行或他行的住房贷款转为最高额抵押贷款 产品介绍—贷款条件 新购房（包括一手和二手）最高额抵押 具有合法有效的购房合同或购房协议，并以所购住房作为抵押物 再交易房房龄不超过10年（中心城区不超过15年），且房龄加额度有效期不超过40年 已交纳所购住房成交价的30％（含）以上的首付款或提供所购住房全部价款30%以上的自筹资金证明，并保证用于所购住房的首付款 ※优质客户：房龄可延长至15年，但房龄加额度有效期仍不超过40年 产品介绍—贷款条件 未设定抵押的自有住房做最高额抵押 抵押房屋为自有住房 已取得房屋权属证书（房产证,下同）,且未设定抵押 房龄不超过10年（中心城区不超过15年）, 房龄加额度有效期不超过40年 ※优质客户：房龄可延长至15年 ，但房龄加额度有效期仍不超过40年 产品介绍—贷款条件 建行或他行的住房贷款转为最高额抵押 住房抵押贷款还款一年以上（含一年） 贷款余额低于抵押住房（或评估）价值60％ 房龄不超过10年（中心城区不超过15年），房龄加额度有效期不超过40年 已取得房屋权属证书 抵押房屋仅为原住房抵押贷款提供抵押担保 ※优质客户：房龄可延长至15年；申请最高额时点，原住房抵押贷款可以在还款一年以内，但贷款余额小于抵押住房价值的70% 产品介绍—贷款额度 是指在有效期间内，建行向借款人提供的最高可用贷款额度。在有效期间内，借款人任一时点的贷款余额不得超过贷款额度 最高贷款额度是非承诺性的，必须经建设银行审批同意后才能使用 产品介绍—贷款额度（续一） 贷款额度=抵押房产价值*对应的抵押率 抵押房产价值：由建设银行认可的评估机构进行评估，在风险可控的前提下，根据相关规定，免外部评估手续，填写房屋价值确认书 抵押率：最高不超过70%，不是用于购买住房的，不得超过50% 产品介绍—贷款额度（续二） 同时符合以下条件可免外部评估手续 贷款额度成数：＜5成，广州地区（不含从化、南沙）及二级分行中心城区＜6成 贷款额度：广州地区支行≤150万元，中心城市二级分行≤ 100万元，其他地区二级分行≤ 50万元 上次交易时间：间隔≤ 3年 ※免评估，应填写《房屋价值确认书》 产品介绍—可用额度（续一） 可用额度=贷款额度-额度项下未清偿各笔住房贷款余额-未清偿各笔非住房贷款发放金额 遵循以下原则 额度项下用于住房用途的贷款本金合计≤房产抵押价值×70% 额度项下用于消费用途的贷款本金合计≤房产抵押价值× 50% 消费用途贷款本金合计＋购房用途贷款余额合计≤房产抵押价值× 70% 产品介绍—可用额度（续二） 案例：陈先生房屋价值150万元，贷款额度100万元，支用2笔，其中首笔住房贷款金额60万元，第二笔非住房贷款金额30万元。截止目前,住房贷款余额40万元，第二笔非住房贷款余额20万元。陈先生前来支用第三