网上银行给们带来的影响.docVIP

网上银行给我们带来的影响 网络银行的发展及其在中国的实现 　　 因特网络银行业务是指具有以下多种名称的金融服务类型，如家庭银行，远程电子银行，在线银行，自助银行，以及其他表明顾客可以在家里或上班时享受银行服务的名称；它是将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态，用户们通过一条私人线路或者是通过公共因特网与他们的银行户头相连，只要可以上网，就能不受地理、时空的限制来管理自己的资产，充分享受银行的各种服务。因特网或网络银行业务的诞生完成了一个很小的然而是根本性的转变。 　　一、网络银行的发展态势及原因　　 　　(一)从有形到无形--网络银行的发展加速银行虚拟化 　　　　网络银行是门年轻的艺术，即使是用信息时代的加速度来计算也是如此。随着网络向世界经济领域的不断渗透，发展网络银行业务将会成为各国金融领域新的经营契机和利润增长点。目前，就全球而言，银行与Internet联网大致有以下三种形式： 　　1．没有传统的营业网点，直接建立在Internet上的网络银行，这是一种虚拟银行。世界上第一家网络银行安全第一网络银行（ Security First Network Bank ）作为开路先锋是1995年秋天在亚特兰大露面的。只是它开业之初的火爆场面并未持续太久，两年后就由于亏损而被送上了出售的断头台。 　　2．业已存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与Internet联网，提供真正的互联网服务，即允许客户直接通过Internet查询账户余额、转移资金、付款等，这是一种实体与虚拟结合的网络银行。 大通曼哈顿和花旗宣布进军网络银行时，即将其仅提供住处服务的内部网站转换成具有帐户往来和交易功能的网站。在提高网站访问率的过程中，为银行品牌及其产品和服务提供了更多的接触。 　　3．业已存在的传统银行在Internet上设立网址，通过主页介绍银行自身情况、发布有关金融的各种新闻和消息等，并未在网上开展传统的银行业务，这尚不能称为真正的网络银行。 　　(二)从封闭到开放一一电子货币的发展促进银行服务网络向全球开放 　　　　基于Internet开放式网络环境的电子商务离不开两个重要环节，一是电子交易环节；二是电子支付环节。因此，电子货币作为网上交易必备的支付工具在电子商务中占据举足轻重的地位。电子货币应用的深度和广度直接影响电子商务在全球的发展，而电子商务的发展进一步要求银行的服务网络向全球开放。 　　 由于Internet形成了世界范围的通信网络，通过该网络使用者无需跨出国境，即可直接利用外国金融机构提供的电子结算服务，并且可以用实时处理方式，从外国发行机构直接获取电子货币。因此，以电子货币进行的结算服务已出现无国籍化趋势。增强结算网络的国际竞争力，保护使用者权益问题，亦成为各国银行必须考虑的重要问题。 　　（三）网络银行的出现，必将极大地削弱传统银行拥有众多分支机构和优秀人才的优势，大大的改变传统银行的营销方式、经营理念和经营战略，是未来银行的发展趋势。网络银行发展如此迅速，究其原因也许为以下几点 　　一是网络银行可以极大地降低经营服务成本，创造巨大的利润空间。在传统银行经营开支中，人员工资和租金占最大比重，而网络银行服务则通过电脑处理各种客户需求，毋须依赖众多密集的分支行网络，从而节省大量人力资源和经营成本，符合现代银行成本效益。 　　二是网络银行业务开展不受时空地域限制，可最大限度地扩大业务规模。由于毋须理会时间及地域限制也可处理银行交易，客户可随时随地处理网上个人财务安排，因此特别吸引高素质的优良客户，而这正是银行必争之地。 　　三是由于网络银行业务运作只需上网“点击”，资金流随物流的速度显著加快，在节省银行和客户的人力资源，减少在途资金损失同时，也对在海外没有分行网络的银行扩展海外业务非常实效，容易取得突破性的发展。 　　二、网络银行的发展对社会经济的影响及我国商业银行发展网上银行的必要性 　　 (一)网络银行迅速发展的影响 　　促进商务创新 电子货币作为Internet网络商业环境中必不可少的支付工具，随着世界各国电子货币试验项目的推进、应用环境的逐渐完善，其对国内外贸易的影响会不断深化，从而促进商务活动在以下各方面的创新和发展。 　　 1．促进营销结构的创新。电子货币促进了电子商务的创新，特别是与多媒体相关 的信息、软件、计算机行业营销结构的创新。信息、软件销售商在收取电子货币的瞬间，通过微机终端直接授信，即可将信息、软件商品从Internet网上传递给顾客。因此，用于商品流通过程的成本剧减，甚至接近于零，为销售商降低软件、信息商品的价格提供了条件。随着营销结构的变化、成本降低，软件、信息商品的需求将进一步扩大。 　　2．促进营销方式的创新。电子货币促进了信息