商业银行国际化参考资料.doc

一、商业银行国际化定义：银行国际化包括两个含义1：第一个含义是单个银行的国际化，即一家银行由国内银行走向跨国银行的发展过程；另一个含义是指一国银行业从封闭走 向开放的过程，这里不仅本国银行要向外发展，而且外国银行也要向本国发展。本国银行的跨国经营与外国银行进入本国市场的结合，构成了银行业国际化的全景。这两个含义分别从微观角度和宏观角度对银行国际化含义进行了解释，单个银行国际化是微观层面的，而整个银行业的国际化则是涉及宏观层面的。主要包括以下几方面内容： 1.银 行 业 务的国际化。银行在居民与非居民，以及非居民之间开展国际业务，包括从事国际货币的存款、借贷、国际汇兑、国外票据的承兑贴现、国际结算、 外汇担保、外汇买卖、国际信托、投资、租赁、国际金融衍生工具等在岸或离岸业务的零售和批发，以及国际咨询服务活动。 业务 的 国 际化伴随着金融交易媒介的国际化。银行在国际业务的交易活动中是以自由兑换的美元、日元、德国马克等国际货币或特别提款权(SDRS)等复合货币单位作为媒体的，并且在加大国际货币在银行金融交易服务中比重的同时，也不断推进本国货币的国际化和自由化。 2.银 行 机 构的国际化。从广义银行国际化的角度看，银行机构的国际化包括两个层次:一是本国银行跨出国界或区域性的限制，在境外设立分支机构，形成国际营销网络，参与国际竞争;二是开放本国金融市场，允许外资银行前来设立分支机构，开展金融业务。 3 .银行管理的国际化。银行在经营管理上向国际标准、国际惯例看齐，以国际化的管理手段、管理方法、管理理念来管理银行。以经营中的安全性、流动性和盈利性三者的统一为基本方针，讲究资产负债结构的对称性、分散性、平衡性原则，实行资产风险管理等，并且最终打破国界，不再将银行各个分支机构作为孤立个体，而是对整个跨国银行网络按其全球经营目标进行系统的管理。 4.银 行 监 管的国际化。在单个银行实现国际化之后，银行监督管理部门应按照国际化的要求，对银行跨国经营活动进行监管。 二、国内商业银行国际化战略成果现状 中国银行业的跨国经营大致可以分为三个阶段：一是改革开放初期，主要是引进外资，吸收外汇存款，发放外汇贷款，办理国际结算业务等；第二阶段是大幅度提高外币资产的比重，并通过开展国际金融合作，在国际金融市场上筹资、融资、参与国际银团贷款，小规模设立境外机构等方式，把金融服务领域向境外延伸；第三阶段是跨国银行阶段，主要标志是建立了遍及全球的分支机构、营销网络和客户群体。中国银行业跨国经营经历了在规模上从d,N大，在金融产品上从少到多、在经营管理技术和风险控制技术上与国际银行业逐步接轨的渐进发展道路，成为中国金融发展一个重要组成部分，为宏观经济战略的实施奠定了重要的金融基础。 我国商业银行目前的国际化进程基本处于第三阶段的国际化经营阶段或者更低的阶段。在国际化经营阶段，银行主要跟随国内客户走向海外，并开始主动在周边的金融中心建立分支机构开展业务。国内主要的国有商业银行可以说处于这个阶段，而一些新兴的股份制商业银行则处于起步甚至前起步阶段，真正意义上的海外业务还未展开。相应的，如果用数据来衡量银行国际化的程度，以海外收入占银行总收入的比重的指标为例，目前，中国银行海外收入占比可以达到30％以上，其余银行都远远没有达到华尔街15％以上属于国际化银行的标准，更不用说和国际化大银行50％以上的数字相比较。所以总体上说，我国商业银行的国际化水平还处于比较低的阶段。 三、国内外银行对比 国内：中国工商银行 工行国际化始于1993年新加坡分行的开设，18年来，通过兼并收购与申设分行“两条腿走路”的方式，目前在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。根据工行2009年年报，截至2009年底，工行分布在全球20个国家和地区的23家境外营业性机构全部实现盈利，境外税前利润增长165.0%。 1993年11月中国工商银行在新加坡成立第一家境外分行，开始积极推行跨国经 营战略。工商银行先后在各主要国际金融中心通过设立、参资持股和控股等方式拥有 了近百家分支机构，构筑了批发与零售银行业务、投资和商业银行业务并举的综合银 行服务体系。与中国银行主要通过新设大量分支机构不同，在机构设置的模式选择上， 工商银行从最初单一设立分支机构，逐步发展到新设分支机构和并购并举，特别是通 过一系列的资本运作进入目标市场。 表3．3列举了近年来工商银行国际化进程中的主要事件： 表3-3中国工商银行国际化重大事件 时间事件 成功收购香港友联银行，并改组为中国工商银行(亚洲)有限公司(简称“工 2000．07 银亚洲”) 2001．07 整合香港分行与工银亚洲，重新定位香港分行和工银亚洲的业务发展方向。 收购比利时富通集团在香港的华比富通银行，工银亚洲规模进一步壮