保险学第三篇绪论.ppt

第三篇 保险经营 第十章 保险经营环节 第十一章 保险营销 第十二章 保险基金的运用 第十章 保险经营环节 本章内容提要 *保险经营的特征与原则 *保险经营的环节 本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 理解保险经营的特征 掌握保险经营的原则及其各环节的主要内容 本章重点及难点 重点：保险经营特征 难点：保险承保 §1 保险经营的特征一、保险经营思想的特征 （一）以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动 （二）以竞争为手段，在市场竞争中求生存求发展 （三）以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系 （四）以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动 §2 保险经营的原则一、保险经营的基本原则 （一）经济核算原则 1.保险成本核算 2.保险资金核算 3.保险利润核算： 利润额； 利润率。 （二）随行就市原则 （三）薄利多销原则 保险展业 二、投保 （一）保险企业有义务为投保人提供良好投保指导服务 三、承保 （一）概念 承保(Underwriting)：是指保险人对投保人提出的投保申请进行审核、评估，最终与其签订保单的行为。 常用控制心理风险的手段 第一，实行限额承保 第二，规定免赔额（率） 绝对免赔：当损失在免赔额以内时，保险人不赔，当损失超过免赔额时，保险人扣除约定的免赔额进行赔偿。 相对免赔：当损失在免赔额以内时，保险人不赔，当损失超过免赔额时，保险人对全部损失进行赔偿。 举例 （1)某货运险合同规定绝对免赔率为5%，若实际损失率为8%，则保险人赔付： 8%－5%＝3% （2)在上例中，如果规定的是相对免赔率，则保险人赔付全部8%的损失。 财产保险的验险 （1)查验投保财产所处的环境 （2)查验投保财产的主要风险隐患、重要部位和防护措施 （3)查验有无正处在危险状态中的财产 （4)持有各种安全管理制度的建立与落实情况 人身保险的验险 （1)医务检验：被保险人的健康状况、个人病史、家庭病史 （2)事务检验：年龄、性别、财务状况（可保利益及承受能力）、职业、是否吸烟、是否酗酒吸毒、是否喜欢从事高风险运动、是否从事飞行活动、居住环境 保险防灾的意义 保护保险标的的安全、健康 提高保险业的经营效益 保障全体被保险人的经济利益 消除导致损失的心理性风险 (二) 保险防灾的内容 五、理赔 (一) 含义 保险理赔也称保险赔偿处理，是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔申请进行处理的行为。 (三) 理赔应遵循的原则 1. 重合同，守信用 第五步：损余处理。损余物资的作价和处理，关系到赔款额度的大小，也关系到残余物资的利用。 第六步：给付赔款。经被保险人同意保险公司的理算结果后，被保险人即可领款。 第七步：行使代位追偿权。如果损失原因属第三者责任时，保险人赔偿后， 可取得被保险人向第三者请求赔偿的权利，代位（代被保险人）向第三者追偿。 本章重要概念 承保 理赔 保险防灾 逆选择 绝对免赔 相对免赔 本章复习思考题 1.保险经营是有哪些环节构成的？有何特征？你是如何理解的？ 2.在实务中，为什么保险人应尽可能多地承保保险标的？ 3.保险人应如何控制和分散风险？ 4.保险人是从哪些方面控制保险责任的？ 5.简述财产保险与人身保险的验险内容。 6.简述保险防灾的内容与方法。 第十一章 保险营销 本章内容提要 *保险营销及其特点 *保险营销环境分析 *保险营销渠道种类及其利弊 本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 掌握保险营销的必要性及其特点 掌握保险营销环境分析 理解保险直销制与中介制各自的优劣 本章重点及难点 重点：保险营销及其渠道 难点：保险营销环境分析 （二）保险营销的必要性 1、大数法则要求保险经营必须具有承保风险的大量性 2、保险商品的特殊性 — 保险商品具有抽象性、复杂性、非渴求性和不可存储性 3、保险企业竞争的需要 （三）保险营销的特点 保险代理人的分类 (1)按授权范围，分为 总代理人 地方代理人