2第二章保险解剖.ppt

第三节 保险的要素 6、保险费与保险费率：缴纳保险费是投保人的基本义务，是保险基金的主要构成部分。保险费率是缴纳保险费的标准。 7、保险期限：是保险合同的有效期限。不同的保险种类保险期限不同。保险期限一般有三种：定期保险、工程保险、航程保险。 8、保险赔偿与给付：是在保险事故和保险事件发生，并给被保险人造成保险责任范围内的损失时，保险人应承担保险赔偿和给付的义务。 第四节 保险的分类 一、保险的分类 1、按保险经营主体分类，可分为公营保险和民营保险。 2、按保险经营性质分，保险可分为营利保险和非营利保险。 3、按计算技术分，保险可分为人寿保险和非人寿保险。 第四节 保险的分类 一、保险的分类 4、按风险转嫁的方式分，保险可分为足额保险、不足额保险和超额保险。 5、按业务承保方式分，保险可以分为原保险、再保险、共同保险、重复保险。 6、按保险的实施方式分，保险可分为强制保险和自愿保险。 7、按保险标的分，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险。 8、按照赔付形式分类，保险可以分为定额保险和损失保险。 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 1、财产保险 是以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失，以金钱或实物进行补偿的一种保险。财产保险有狭义和广义之分，这里所说的是狭义的财产保险，主要包括：火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险、农业保险、特殊风险的财产保险等。 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 1、财产保险 财产保险的特征 以财产及其有关利益为保险标的 保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益 业务活动具有法律效力 对于保险标的的保障功能表现为经济补偿 属于社会商业活动的组成部分 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 2、人身保险 是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。 人寿保险（可分为死亡保险、生存保险、生死两全保险） 意外伤害保险 健康保险 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 3、责任保险 是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。 主要包括： 公众责任保险 产品责任保险 职业责任保险 雇主责任保险 第四节 保险的分类 二 、保险业务种类 4、信用保证保险 是以经济合同所指定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。 信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。 保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。保证保险主要有两种形式，一是履约保证保险；二是忠诚保证保险。 第五节 商业保险 保险的商品属性； 商业保险的概念 第五节 商业保险 一、保险的商品属性 保险的商品形态：商业保险是以保险作为经营对象，在这里保险取得了商品的形态。 保险之所以能够成为买卖对象，取得商品形态，是因为它具有经济损失补偿的功能或者说能提供经济保障，满足人们转嫁风险的需要。 保险是一种纯粹独立形态的保障性商品，它的物化形态即保险单。 第五节 商业保险 一、保险的商品属性 保险商品的价值和使用价值 保险商品的价值包括质和量两个方面 保险商品的使用价值也包括质和量两个方面 第五节 商业保险 一、保险的商品属性 保险商品的价值：质的规定性 ?物化劳动 保险商品的价值：量的规定性 ?净费率 保险商品的使用价值：质的规定性 ?提供经济保障 保险商品的使用价值：量的规定性 ?保险金额 第五节 商业保险 二、商业保险的概念 商业保险，又称为合同保险和自愿保险。《中华人民共和国保险法》（以下简称为《保险法》）第二条说：“本法所称保险，是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” * 1、分散风险职能：通过分散风险职能，危险不仅在空间上达到充分分散，而且也在时间上达到充分分散。 2、补偿损失职能：保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失。 分散风险和补偿损失是手段与目的的统一，是保险本质特征的最基本的反映，最能表现和说明保险分配关系的内涵。没有分散风险就没有损失的补偿，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。 /补偿损失职能形式： （1）在财产保险中体现为补偿被保险人因灾害事故造成的经济损失； （2）在责任保险中体现为为补偿被保险人依法应该负担的对第三方的经济赔偿； （3）在人身保险中体现为对被保险人或其指定的受益人支付约定的保险金