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2013-2014学年度第二学期 理财规划综合实训报告 《理财规划综合实训》报告 班 级 财务管理四班 姓 名 陈君博 座 位 号 25号 组 别 第七组（李晓珊） 报告评分 评阅教师 陈 亚 男 报告日期 2014年 6月 25 日 管理学院 评语： 得分： 评阅人： 《理财规划综合实训》报告 组长姓名:李晓珊 姓名：陈君博 一、假设条件： 22岁大学毕业开始工作，当前个人储蓄8000元，无负债；进到某事业单位工作，每月工资3500元；年终奖为2万元，每年上涨1万元，5年后直接年终奖8万元为限不再上涨；月支出3000元。 28岁结婚（以下“我”均以妻子自称），丈夫33岁，每月工资1万元，年终奖30万元，之后每5年家里年收入上涨10%。（以上收入均为税后）丈夫在单位有“五险一金”，妻子的医疗保险等在单位有保障。平时家庭年月平均开支5000元，家庭定期存款20万元，活期存款3万元 固定资产：小汽车一辆，现价20万；房子一套，现价100万，房屋为一次性购买，无房贷压力；双方父母健在，不同住，每月支付的生活费为1600元。每年需进行一次身体检查。他们自身均有退休工资和医疗保险，以双方父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长20年进行计算。 30岁生一个小孩，孩子从零岁开始，每月预计支出2000元，到18岁上大学，大学本科毕业后到国外（法国）留学，攻读硕士，学习时间为2年。24岁出来工作，经济独立。 55岁妻子退休，丈夫60岁退休。丈夫退休后每月能拿到退休金4000元，妻子每月能拿到退休金2000元，两人退休后家庭月支出1万元（旅游休闲享乐费用增加）。 丈夫75岁过世，我80岁过世。 设计方案 摘要 1、整体情况简介 家庭成员基本情况简介 丈夫：每月工资1万元，年终奖30万元，年收入=12×1+30= 42 万元（税后） 妻子：每月工资3500元；年终奖为2万元，每年上涨1万元，5年后直接年终奖8万元为限；即前5年年收入=0.35×12+2+3+4+5+6= 24.2 万元，之后每年年收入=0.35×12+8=12.2 万元 （税后） 之后每10年家里年收入上涨10%。 孩子：8年后出生，18岁在国内上本科，22岁在法国攻读2年硕士。 双方父母：健在，不同住；每月支付的生活费为1600元。他们自身均有退休工资和医疗保险，每年进行一次身体检查以及平均的医药费约为5000元，以双方父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长20年进行计算。 家庭基本开支简介 家庭年日常开支为5000×12=6万元，家庭房屋为一次性购买，无房贷压力。夫妻二人退休后每年支出为1×12=1万元。父母需每年进行一次身体检查以及平均的医药费约为5000元，他们自身均有退休工资和医疗保险。家庭房屋为一次性购买，无房贷压力。 家庭基本财务状况简介 当前个人储蓄8000元，无负债，家庭定期存款10万元，活期存款3万元 固定资产：小汽车一辆，现价20万；房子一套，现价80万，房屋为一次性购买，无房贷压力； ×××××× 2021年家庭事件与时间表 今年 2 年后 11年后 5年后 2年后 2年后 2年后 1年后 1年后 15年后 10年后 公公 63 65 76（死亡） - - - - - - - - 婆婆 62 64 75 80（死亡） - - - - - - - 父亲 56 58 69 74 76（死亡） - - - - - - 母亲 54 56 67 72 74 77 79 80（死亡） - - - 丈夫 33 35 46 51 53 56 58 59 60（退休） 75（死亡） - 妻子 28 30 41 46 48 51 53 54 55（退休） 70 80（死亡） 孩子 - 2(出生） 13 18（大学） 20 22（硕士） 24（独立） 27 28 4