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个人理财从业人员资格认证试题 一、单项选择题A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担 2、（A） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望A.理财目标 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是D） D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务分红保险费差益保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费C. 定期人寿保险投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大D） D.非保本浮动收益理财计划 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是D）D.开放式基金关于基金投资的风险，以下说法错误的是C ) C.基金的非系统性风险为零 下列理财目标中属于短期目标的是D ) D.休假在银行个人理财业务中，客户和银行的关系是B) B.合同关系公开披露的基金信息包括D） D.基金投资策略由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是C） C.最低收益理财计划投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？D）　D.固定收益理财计划商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指A） A.个人理财服务 关于债券的特征，以下说法错误的是B） B.债券的风险总是低于股票的风险 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是A） A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 收集客户个人信息的方法，不包括C） C.向第三人打听 A. 第三方存管 19、、关于债券的利率风险，以下说法错误的是C） C.持有债券到期，则无任何损失 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是B） B.记账式国债 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以D）为限D.信托财产 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括D） D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 沟通准备阶段的第一要务是A） A.明确共同目标 “信息披露”中所需要披露的信息是指D）?? D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 债券回购交易中，投资方（买方）获得的是B） B.回购协议利率 如果外币头寸卖大于买，叫做B） B.空头 债券的即期收益率是D） D.年息票利息与债券市场价格的比值1、我行的人民币理财产品包括（ABCD） A、B、C、D、2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（? ? ）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足客户可以通过银行营业网点购买（）A. 凭证式国债B. 储蓄国债（电子式）C. 柜台记账式国债D. 开放式基金成长型基金与收入型基金的区别体现在BCD）　B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的、最大化当期收入、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括抵缴保费A、B、银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行 C、、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括ABCD） A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.凭证式国债 期限在1年以上的中长期资金借贷市场融资期限在1年以的称作货币市场一般来说衡量通货膨胀的常用指标（ABD） A、消费者物价指数B、生产者物价指数D、国内生产总值物价平减指数保证收益类产品的约定收益较低，风险较低非保证收益类产品的收益，风险较高金融市场的良好运行依赖于个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的AC） A、需求的分散性?C、需求的低风险性客户细分理论所划分的维度是AB） A、客户当前价值客户增值价值商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括ABCD）等方面。A专业称职? ? B、谨慎客观C保守秘密? ? D、公正公平商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括ACD） A、为客户提供财