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个人理财总复习 一、客观题（包括单选、多选和判断） 内容为1-6章的重点内容，主要为核心概念与知识点。 二、名词解释 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 理财顾问服务：指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务。 现值：指资金折算至基准年的数值，也称折现值、也称在用价值，是指对未来现金流量以恰当的折现率进行折现后的价值。 终值：又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。 持有期收益和持有期收益率：投资的时间区间就是持有期，持有期间的收益就是持有期收益(HPR)。相应的持有期收益率(HPY)就是持有期间的收益率。在数值上等于持有期间所获得的全部收益与初始投资的比率。 预期收益率：预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。 必要收益率：是投资所要求的最低回报率，是投资者进行投资决策时所接受的最低收益率。 资本市场线：是指表明有效组合的期望收益率和标准差之间的一种简单的线性关系的一条射线。它是沿着投资组合的有效边界，由风险资产和无风险资产构成的投资组合。 最优风险资产组合： 资产配置: 指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。 股票：股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 债券：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证。表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。 金融远期合约：指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。 金融期货合约：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。 金融期权：是一种契约，它赋予了持有人在未来一定的时间内按双方约定的价格，买卖一定数量某种金融资产的权利。 金融互换：互换是两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约；包括利率和货币互换；存在一定的交易成本和信用风险。 外汇市场：是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。是金融市场的主要组成部分。 保险：保险是指以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。 组合投资类理财产品：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及其他行理财产品等。 结构性理财产品：将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的新型金融产品。 基金：是通过发行基金份额或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。 税收规划: 以达到少纳税和递延纳税的规划活动。主要分为：①避税规划；②节税规划；③转嫁规划。 三、简答 1．个人理财过程有哪些步骤？ 流程：①客户基本资料收集；②客户资产状况分析；③客户风险分析；④客户资产管理目标分析；⑤客户资产预测与评估；⑥财务目标的确认；⑦基础规划；⑧建立投资组合；⑨实施计划；⑩绩效评估。 2. 简述资产配置步骤。 1.了解客户属性（基础和前提） 2.生活设计与生活资产拨备（第一道防火墙：短期保障）家庭基本生活支出储备金通常占6-12 个月的家庭生活费；家庭意外支出储备金通常占家庭净资产的5%-10%家庭储备金的准备方式：银行活期存款、6 个月以内的定期存款、货币市场基金等 3.风险规划与保障资产拨备（第二道防火墙：中长期保障） 4.建立长期投资储备：定期定额定投基金或零存整取的存款 5.建立多样化的产品组合：包括股票、债券、基金、黄金等 3. 根据风险偏好的客户分级有哪些？ 客户风险态度：风险厌恶型，风险偏爱型，风险中立型。 进取型客户投资对象：股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等（高风险、高收益）； ②成长型客户投资对象：开放式股票基金、大型蓝筹股票等（高收益、低风险）。 平衡型客户投资对象：房产、黄金、基金等。 ④稳健型客户投资对象：结构性理财产品； ⑤保守型客户投资对象：国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等（低风险、低收益）